Ο νόμος για τη στέγαση και την οικονομική ανάκαμψη είναι ένα σώμα νομοθεσίας που έχει σχεδιαστεί για να βοηθήσει τους ιδιοκτήτες σπιτιών που κινδυνεύουν να χάσουν τα σπίτια τους και να βοηθήσουν άτομα που δεν έχουν την οικονομική δυνατότητα να αποκτήσουν σπίτια. Σχεδιάστηκε επίσης για να ενσταλάξει μεγαλύτερο ποσό εποπτείας στο σύστημα χρηματοδότησης στεγαστικών δανείων. Πραγματοποιήθηκαν διάφορα μέτρα για να βοηθήσουν την κυβέρνηση να επιτύχει αυτούς τους στόχους.
Αυτό το σώμα νομοθεσίας υπεγράφη από τον Πρόεδρο Τζορτζ Μπους στις 30 Ιουλίου 2008. wasταν μια εποχή που υπήρχε σημαντική δυσαρέσκεια μεταξύ των ιδιοκτητών σπιτιών. Λόγω οικονομικής κρίσης, μεγάλος αριθμός Αμερικανών αντιμετώπισε αποκλεισμό. Ο νόμος για τη στέγαση και την οικονομική ανάκαμψη είχε ως στόχο να αποτρέψει τον αποκλεισμό σε μεγαλύτερη κλίμακα.
Για τους ιδιοκτήτες σπιτιού, ένα σημαντικό στοιχείο της πράξης ήταν μια διάταξη που επέτρεπε στην Ομοσπονδιακή Υπηρεσία Στέγασης (FHA) να διαθέσει δισεκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ για να ασφαλίσει την αναχρηματοδότηση υποθηκών υπό εξαφάνιση. Αυτό το πρόγραμμα ήταν εντελώς εθελοντικό, ούτε οι ιδιοκτήτες σπιτιού ούτε οι δανειστές μπορούσαν να αναγκαστούν να συμμετάσχουν. Όσοι συμμετείχαν έπρεπε να πληρούν ορισμένες προϋποθέσεις.
Αυτός ο νόμος περί στέγασης και οικονομικής ανάκαμψης δεν επέτρεψε τη χρήση της βοήθειάς του από επενδυτές ή για στεγαστικά δάνεια σε δεύτερες κατοικίες. Το πρόγραμμα περιοριζόταν αποκλειστικά στις κύριες κατοικίες που κατείχαν ιδιοκτήτες. Περιορισμοί εισοδήματος εφαρμόστηκαν σε εκείνους τους ιδιοκτήτες σπιτιού που χρησιμοποίησαν το πρόγραμμα.
Σύμφωνα με τους κανονισμούς της πράξης, ένας ιδιοκτήτης σπιτιού έπρεπε να έχει υποθήκη που ήταν τουλάχιστον 32% του συνολικού εισοδήματός του για να είναι επιλέξιμος. Τα άτομα με καταδίκες απάτης κρίθηκαν μη επιλέξιμα. Επιπλέον, η λήψη βοήθειας απαιτούσε από ένα άτομο να βεβαιώσει ότι δεν είχε χρεοκοπήσει επίτηδες την υποθήκη του και ότι δεν είχε λάβει το δάνειό του χρησιμοποιώντας οποιαδήποτε δόλια μέσα.
Οι ιδιοκτήτες της υποθήκης έπρεπε να υποστούν ζημία τουλάχιστον 10 τοις εκατό προτού η κυβέρνηση βοηθήσει. Αυτοί οι δανειστές έπρεπε να μειώσουν οικειοθελώς τις υποθήκες στο 90% της αξίας του ακινήτου. Αυτό δεν ήταν, ωστόσο, ένα σταθερό προεξοφλημένο ποσό. Σε ορισμένες περιπτώσεις, ο δανειστής θα μπορούσε να υποστεί σημαντικά μεγαλύτερες απώλειες.
Εκτός από την έκπτωση της υποθήκης, οι δανειστές έπρεπε να παραιτηθούν από τέλη και κυρώσεις. Ταν επίσης υποχρεωμένοι να βοηθήσουν στο κόστος προέλευσης και κλεισίματος για νέα δάνεια. Το πρόγραμμα αυτό σχεδιάστηκε ως επενδυτική στρατηγική. Αντί της κυβέρνησης να χορηγεί κεφάλαια, ο νόμος περί στέγασης και οικονομικής ανάκαμψης έδωσε το δικαίωμα στην κυβέρνηση για μελλοντικά κέρδη από τα σπίτια που βοήθησαν να εξοικονομηθούν.
Αν και αυτό το προσωρινό πρόγραμμα σχεδιάστηκε για να επεκταθεί από την 1η Οκτωβρίου 2008 έως τις 30 Σεπτεμβρίου 2011, υπάρχουν πολλά στοιχεία που είναι μόνιμα. Η υπογραφή αυτής της πράξης σε νόμο δημιούργησε την Federal Federal Housing Finance Agency (FHFA). Σκοπός αυτού του οργανισμού είναι να λειτουργήσει ως «ρυθμιστής με όλες τις απαραίτητες αρχές για την επίβλεψη ζωτικών στοιχείων των δευτερογενών αγορών στεγαστικών δανείων της χώρας μας». Το FHFA στελεχώθηκε με τη συγχώνευση αρκετών ομοσπονδιακών οντοτήτων.
Αυτές οι οντότητες περιλαμβάνουν το Office of Federal Housing Enterprise Oversight, του οποίου το επίκεντρο ήταν οι δραστηριότητες των Fannie Mae και Freddie Mac. Το Federal Housing Finance Board είχε την ευθύνη να ρυθμίζει μια ομάδα χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων γνωστών ως τράπεζες FHL. Το γραφείο αποστολής GSE στο Τμήμα Στέγασης και Αστικής Ανάπτυξης συμπεριλήφθηκε ως όφελος για την ανάπτυξη της κοινότητας και τη βελτίωση των στοιχείων ιδιοκτησίας σπιτιού μειώνοντας παράλληλα τις διακρίσεις.
Υπήρξε μια άλλη μόνιμη αλλαγή που αφορούσε τη Fannie Mae και τη Fannie Mac. Ο Νόμος για τη Στέγαση και την Οικονομική Ανάκαμψη περιλάμβανε τη δημιουργία μόνιμου προσιτού καταπιστευματικού στεγαστικού καταπιστεύματος που θα χρηματοδοτούνταν από αυτές τις δύο οντότητες. Αυτή η εμπιστοσύνη σχεδιάστηκε για να δημιουργήσει και να διατηρήσει κατοικίες χαμηλού και πολύ χαμηλού εισοδήματος.
SmartAsset.