Οι εταιρείες διαφοροποιημένων χρηματοοικονομικών υπηρεσιών είναι εταιρείες που προσφέρουν στους καταναλωτές ένα ευρύ φάσμα διαφορετικών προϊόντων και υπηρεσιών. Ιστορικά, οι χρηματοοικονομικές εταιρείες έτειναν να επικεντρώνονται στην προσφορά ενός τύπου υπηρεσίας, όπως δανεισμό, επενδυτικές συμβουλές ή ασφάλιση. Στο παρελθόν, οι νομικοί περιορισμοί σήμαιναν ότι οι περισσότερες εταιρείες δεν μπορούσαν να προσφέρουν μεγάλη ποικιλία υπηρεσιών, ενώ τις τελευταίες δεκαετίες, η νομοθεσία σε πολλά έθνη διευκόλυνε τις χρηματοπιστωτικές εταιρείες να αρχίσουν να προσφέρουν διαφοροποιημένες χρηματοοικονομικές υπηρεσίες.
Οι τράπεζες και άλλες χρηματοπιστωτικές εταιρείες συχνά εκπαιδεύουν πωλητές για να γίνουν οικουμενικοί τραπεζίτες. Αυτοί οι υπάλληλοι χειρίζονται όλες τις οικονομικές ανάγκες ενός συγκεκριμένου πελάτη. Στο παρελθόν, οι καταναλωτές θα έπρεπε να λαμβάνουν τα δάνειά τους, τις ασφάλειες και τις υπηρεσίες καταθέσεων από διαφορετικά άτομα που εργάζονται σε διαφορετικές χρηματοπιστωτικές εταιρείες. Οι τραπεζίτες που προσφέρουν διαφοροποιημένες χρηματοοικονομικές υπηρεσίες πρέπει να λάβουν μια σειρά από διαφορετικές άδειες και να περάσουν διάφορες πιστοποιήσεις που απαιτούνται στις περισσότερες χώρες προτού τα άτομα μπορέσουν να πουλήσουν τίτλους ή να συντάξουν δάνεια. Οι εταιρείες που απευθύνονται κυρίως σε καταναλωτές υψηλής καθαρής αξίας απασχολούν μεγάλο αριθμό τραπεζιτών καθολικής αξίας που μπορούν να καλύπτουν όλες τις ανάγκες των πελατών τους.
Εκτός από την εκπαίδευση ατόμων να εμπορεύονται διαφορετικά προϊόντα, πολλές τράπεζες και χρηματοπιστωτικές εταιρείες προσφέρουν επίσης προϊόντα που μπορούν να προσαρμοστούν στις ανάγκες των μεμονωμένων πελατών. Τα στεγαστικά μετοχικά δάνεια και οι πιστωτικές γραμμές μετοχικού κεφαλαίου κατοικίας είναι προϊόντα στεγαστικών δανείων που είναι διαθέσιμα με μικρότερους όρους δανείου και χαμηλότερο κόστος κλεισίματος από τα συμβατικά στεγαστικά δάνεια. Πολλές τράπεζες εμπορεύονται τις γραμμές εγχώριων μετοχών ως εναλλακτική στις πιστωτικές κάρτες, επειδή η ασφάλεια που συνδέεται με μια γραμμή μετοχικού κεφαλαίου κατ’ οίκον επιτρέπει στις τράπεζες να εκδίδουν αυτά τα προϊόντα με υψηλότερα πιστωτικά όρια από τα μη εξασφαλισμένα είδη ανακυκλούμενων χρεών.
Με βάση την παραδοχή ότι οι πελάτες που έχουν πολλούς λογαριασμούς και υπηρεσίες που παρέχονται από μία εταιρεία είναι λιγότερο πιθανό να αλλάξουν την επιχείρησή τους αλλού, οι τράπεζες ενθαρρύνουν τους υπαλλήλους να διασταυρώνουν τα ασφαλιστικά προϊόντα σε δανειολήπτες. Διάφοροι τύποι ασφάλισης, συμπεριλαμβανομένης της ασφάλειας ζωής, των ιδιοκτητών σπιτιού και της ασφάλισης πιστώσεων, είναι μεταξύ των διαφοροποιημένων χρηματοοικονομικών υπηρεσιών που προσφέρουν τώρα οι τράπεζες. Οι εργαζόμενοι λαμβάνουν συνήθως μπόνους με βάση τον αριθμό των προϊόντων που διασταυρώνονται σε κάθε πελάτη.
Πολλές χρηματοοικονομικές εταιρείες προσφέρουν εκπτώσεις σε πελάτες που λαμβάνουν διαφοροποιημένες χρηματοοικονομικές υπηρεσίες. Οι νόμοι σε πολλές χώρες απαγορεύουν στις τράπεζες να απαιτούν από τους πελάτες να λαμβάνουν ασφάλιση και άλλες υπηρεσίες προκειμένου να πληρούν τις προϋποθέσεις για δάνεια, αλλά οι νόμοι δεν εμποδίζουν τις εταιρείες να προσφέρουν κίνητρα στους πελάτες για να εγγραφούν σε άλλες υπηρεσίες. Σε πολλές περιπτώσεις, οι τράπεζες προσφέρουν πακέτα υπηρεσιών και όχι μεμονωμένους τύπους προϊόντων. Αυτό αυξάνει την κερδοφορία της τράπεζας και σημαίνει ότι κάθε νέος πελάτης μπορεί να έχει ως αποτέλεσμα τέσσερις ή πέντε νέες πωλήσεις διαφοροποιημένων υπηρεσιών.