Στις Ηνωμένες Πολιτείες, οι ομάδες υψηλού κινδύνου είναι ομάδες ασφαλισμένων για τους οποίους αναλογιστικά προσδιορίζεται ότι διατρέχουν μεγαλύτερο κίνδυνο από όλους τους ασφαλισμένους για τον ασφαλισμένο κίνδυνο. Οι ομάδες υψηλού κινδύνου των κατόχων ασφαλιστηρίων συμβολαίων αυτοκινήτων, για παράδειγμα, αποτελούνται από οδηγούς με κακή οδήγηση, γεγονός που υποδηλώνει ότι διατρέχουν μεγαλύτερο κίνδυνο να υποστούν αυτοκινητιστικό ατύχημα από τους ασφαλισμένους με καλά ιστορικά οδήγησης. Τα άτομα υψηλού κινδύνου, σε πολλές περιπτώσεις, θα στερούνταν συνήθως το δικαίωμα να αγοράσουν τη σχετική ασφάλεια. Αυτές οι ομάδες δημιουργούνται για να τους δίνουν τη δυνατότητα να φέρουν την ασφάλιση παρά τον κίνδυνο. Ο ασφαλιστής προσδιορίζει αυτούς τους αντισυμβαλλομένους και τους «ομαδοποιεί» για αναλογιστικούς σκοπούς.
Υπάρχουν ομάδες υψηλού κινδύνου σε πολλές διαφορετικές κατηγορίες ασφάλισης. Στις περισσότερες περιπτώσεις, οι ίδιοι οι ασφαλισμένοι πληρώνουν υψηλότερο ασφάλιστρο για να έχουν την ασφάλιση. μέρος του λόγου για τη σύσταση αυτών των ομάδων είναι η προστασία των άλλων αντισυμβαλλομένων — εκείνων του «κανονικού» κινδύνου — από τους υψηλότερους κινδύνους. Όσοι εργάζονται στην επιβολή του νόμου και στην πυρόσβεση, για παράδειγμα, αναγνωρίζονται ως επαγγέλματα υψηλού κινδύνου και όταν αγοράζουν ασφάλεια ζωής, συνήθως τοποθετούνται σε μια ομάδα υψηλού κινδύνου που έχει δημιουργηθεί για άτομα με επικίνδυνα επαγγέλματα. Παρόμοιες καταστάσεις υπάρχουν για άτομα με επικίνδυνα χόμπι όπως sky diving, scuba diving και αγώνες μοτοσικλετών.
Συγκροτήματα υψηλού κινδύνου για ασφάλιση αυτοκινήτων – που ονομάζονται ομάδες “εκχωρημένου κινδύνου” σε ορισμένες πολιτείες – βρίσκονται στις περισσότερες πολιτείες, έτσι ώστε οι οδηγοί με φτωχά αρχεία να μπορούν να λάβουν ασφάλιση. Ορισμένα κράτη ορίζουν ότι όλοι οι ασφαλιστές που δραστηριοποιούνται στην πολιτεία δέχονται ορισμένους οδηγούς από τη δεξαμενή υψηλού κινδύνου, με ασφάλιστρα υψηλού κινδύνου, για τη διάδοση του κινδύνου. Οι νέοι οδηγοί με άδεια οδήγησης, χωρίς ιστορικό οδήγησης, περιλαμβάνονται συχνά στις ομάδες εκχωρημένου κινδύνου για το πρώτο ή δύο χρόνια της σταδιοδρομίας οδήγησης τους, μετά το οποίο μπορούν να αγοράσουν κάλυψη κατάλληλη με τα αρχεία οδήγησης τους.
Οι ομάδες υψηλού κινδύνου ασφαλιστών υγείας αποτελούν εδώ και καιρό χαρακτηριστικό της αμερικανικής αγοράς ασφάλισης υγείας, αλλά προσέλκυσαν νέα προσοχή με τη συζήτηση για τη μεταρρύθμιση της υγειονομικής περίθαλψης στις ΗΠΑ που κορυφώθηκε το 2010. Η νομοθεσία για τη μεταρρύθμιση της υγειονομικής περίθαλψης που θεσπίστηκε εκείνο το έτος απαγορεύτηκε οι ασφαλιστικές εταιρείες υγείας, ξεκινώντας από το 2014, από την άρνηση κάλυψης σε υποψήφιους ενήλικες ασφαλισμένους με βάση προϋπάρχουσες συνθήκες. Μεταξύ της ψήφισης του νομοσχεδίου και εκείνης της εποχής, όσοι αρνήθηκαν την κάλυψη για αυτόν τον λόγο είχαν τη δυνατότητα να συμμετάσχουν σε ομοσπονδιακά επιδοτούμενες ομάδες υψηλού κινδύνου που δημιουργήθηκαν σε κάθε πολιτεία.
Οι ομάδες υψηλού κινδύνου στην ασφάλιση υγείας είναι αμφιλεγόμενες. Οι υποστηρικτές τους υποστηρίζουν ότι με τον διαχωρισμό των ατόμων υψηλού κινδύνου, μειώνονται τα ασφάλιστρα για τους υπόλοιπους ασφαλισμένους «κανονικού κινδύνου». Οι αντίπαλοι επισημαίνουν ότι ο σκοπός της ασφάλισης είναι να διασπείρει τον κίνδυνο, όχι να τον συγκεντρώνει, και ότι ο διαχωρισμός ορισμένων ασφαλισμένων σε ομάδες υψηλού κινδύνου αυξάνει δραματικά τα ασφάλιστρά τους, ενώ δημιουργείται μια ομάδα που είναι πολύ πιο πιθανό να χρειάζεται φροντίδα.