Η ασφάλιση κατοικίας υψηλού κινδύνου είναι ένα είδος ασφάλισης κατοικίας σχεδιασμένη για κατοικίες που οι ασφαλιστικοί φορείς θεωρούν ιδιαίτερα επικίνδυνο να ασφαλίσουν. Υπάρχουν διάφοροι παράγοντες που οδηγούν έναν ασφαλιστικό οργανισμό να θεωρήσει ένα σπίτι υψηλού κινδύνου. Τέτοιοι παράγοντες περιλαμβάνουν την τοποθεσία, την κατασκευή και την ιστορία του σπιτιού. Άλλοι παράγοντες επικεντρώνονται στον ιδιοκτήτη, όπως τυχόν ασφαλιστικές αξιώσεις που έχει υποβάλει ο ιδιοκτήτης στο παρελθόν και η πιστοληπτική ικανότητα του ιδιοκτήτη. Συνήθως, η ασφάλιση κατοικίας υψηλού κινδύνου είναι πιο ακριβή από ένα κανονικό συμβόλαιο ασφάλισης κατοικίας, αλλά υπάρχουν τρόποι με τους οποίους οι ιδιοκτήτες μπορούν να λάβουν εκπτώσεις και να μειώσουν τα ασφάλιστρά τους.
Ένας από τους πιο συνηθισμένους λόγους που ένας ιδιοκτήτης σπιτιού μπορεί να αντιμετωπίσει ασφάλιση κατοικίας υψηλού κινδύνου είναι η τοποθεσία του σπιτιού. Εάν το σπίτι βρίσκεται σε μια περιοχή που θεωρείται επικίνδυνο μέρος της πόλης ή σε μια πόλη με υψηλό ποσοστό εγκληματικότητας, μπορεί να είναι δύσκολο για τον ιδιοκτήτη να αγοράσει ασφάλεια για τους ιδιοκτήτες σπιτιού. Επίσης, εάν το σπίτι βρίσκεται σε περιοχή που συχνά υπόκειται σε αντίξοες καιρικές συνθήκες, όπως πλημμύρες, πυρκαγιές, ανεμοστρόβιλοι, τυφώνες ή χιονοθύελλες, οι ασφαλιστικοί φορείς μπορεί να θεωρήσουν επικίνδυνη την ασφάλιση.
Ορισμένα ασφαλιστικά γραφεία ταξινομούν τις τροχοβίλες ως υψηλού κινδύνου. Συνήθως, αυτό συμβαίνει επειδή τα τροχόσπιτα κατασκευάζονται από υλικά που αποσβένονται με την πάροδο του χρόνου. Μερικές φορές, τα ασφαλιστικά γραφεία θεωρούν ότι τα τροχόσπιτα και τα υλικά κατασκευής τους είναι λιγότερο ανθεκτικά στα είδη των κινδύνων που μπορούν να αντέξουν πιο εύκολα τα παραδοσιακά σπίτια.
Είναι πιθανό οι ιδιοκτήτες σπιτιού που έχουν υποβάλει αξιώσεις ασφάλισης κατοικίας στο παρελθόν να αντιμετωπίσουν ασφάλιση κατοικίας υψηλού κινδύνου. Το ίδιο ισχύει εάν ένας ιδιοκτήτης σπιτιού ζει σε ένα ακίνητο που έχει υποβληθεί αξίωση σε αυτό στο παρελθόν. Αυτή η πιθανότητα μπορεί να είναι πιο πιθανή εάν υπάρχει άλλος παράγοντας υψηλού κινδύνου, όπως η τοποθεσία του σπιτιού.
Αν και δεν σχετίζεται άμεσα με το σπίτι που ασφαλίζεται, μια κακή πιστωτική βαθμολογία ή αξιολόγηση θα μπορούσε να αναγκάσει έναν ιδιοκτήτη σπιτιού να αγοράσει ασφάλιση κατοικίας υψηλού κινδύνου. Σε περιπτώσεις όπως αυτή, οι ασφαλιστικές εταιρείες σκέφτονται περισσότερο να λάβουν τις πληρωμές ασφάλισης κατοικίας παρά για πιθανούς κινδύνους και ζημιές που σχετίζονται με το σπίτι. Αυτό συμβαίνει επειδή τα άτομα με κακή πίστωση έχουν συνήθως ιστορικό μη πληρωμής λογαριασμών ή πληρωμών στην ώρα τους.
Υπάρχουν τρόποι για να αποφύγετε ή τουλάχιστον να μειώσετε το κόστος της ασφάλισης κατοικίας υψηλού κινδύνου. Ορισμένες μέθοδοι μπορεί να διαρκέσουν περισσότερο από άλλες. Για παράδειγμα, εάν η κακή πίστωση είναι ο λόγος που ο ιδιοκτήτης πρέπει να αγοράσει ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού υψηλού κινδύνου, ο ιδιοκτήτης μπορεί να αρχίσει να λαμβάνει μέτρα για τη βελτίωση της πιστοληπτικής του ικανότητας. Μόλις βελτιωθεί η πίστωσή του, μπορεί να επικοινωνήσει με την ασφαλιστική του εταιρεία και να συζητήσει ένα χαμηλότερο ασφάλιστρο ασφάλισης κατοικίας. Μπορεί ακόμη και να μιλήσει με άλλους ασφαλιστικούς οργανισμούς για τα χαμηλότερα ασφάλιστρα που θα μπορούσαν να του προσφέρουν.
Ορισμένες ασφαλιστικές εταιρείες θα προσφέρουν εκπτώσεις σε άτομα που ζουν σε επικίνδυνες γειτονιές, εάν κάνουν ορισμένες αλλαγές και αναβαθμίσεις στα σπίτια τους. Τέτοιες αλλαγές συνήθως επικεντρώνονται στην αύξηση της ασφάλειας του σπιτιού. Για παράδειγμα, εάν ο ιδιοκτήτης εγκαταστήσει σύστημα συναγερμού ή τζάμια που δεν θραύονται, το ασφαλιστικό γραφείο μπορεί να προσφέρει έκπτωση.
Εάν η τοποθεσία ενός σπιτιού θεωρείται υψηλού κινδύνου λόγω φυσικών καταστροφών και έντονων καιρικών συνθηκών, υπάρχουν αλλαγές που μπορεί να κάνει ο ιδιοκτήτης για να κάνει το σπίτι να αντέχει καλύτερα σε τέτοιες συνθήκες. Αυτές οι αλλαγές μπορεί να βοηθήσουν στη μείωση του κόστους της ασφάλισης κατοικίας υψηλού κινδύνου, αλλά δεν είναι πιθανό να αλλάξουν την κατάσταση υψηλού κινδύνου του σπιτιού. Επίσης, οι ιδιοκτήτες σπιτιού θα πρέπει να κατανοήσουν ότι, ανάλογα με την τοποθεσία, μπορεί να είναι αδύνατο να ασφαλίσουν το σπίτι μέσω ενός τακτικού ασφαλιστικού γραφείου. Σε ορισμένες περιοχές, η μόνη επιλογή ενός ιδιοκτήτη σπιτιού είναι ένα κρατικό ή παρόμοιο πρόγραμμα για την ασφάλιση κατοικιών σε περιοχές υψηλού κινδύνου.