Στον κόσμο της ασφάλισης, τα συνδυαστικά προγράμματα είναι ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής που συνδυάζουν τα καλύτερα χαρακτηριστικά με διάφορους τύπους κάλυψης. Συχνά, ένα πρόγραμμα συνδυασμού θα παρέχει ένα συνδυασμό παροχών και όρων που βρίσκονται τόσο στην κάλυψη ολόκληρης ζωής όσο και στα συμβόλαια ασφάλισης ζωής διάρκειας. Η χρήση συνδυαστικών προγραμμάτων είναι πιο συνηθισμένη ως μέρος του πακέτου παροχών που επεκτείνεται στους υπαλλήλους μιας εταιρείας παρά σε ένα ατομικό πακέτο ασφάλισης.
Ένα από τα πλεονεκτήματα της συμμετοχής σε ένα ομαδικό πρόγραμμα συνδυασμού είναι ότι ο εργαζόμενος έχει κάποιο έλεγχο στη δομή των παροχών του/της. Εάν η κύρια εστίαση για τον εργαζόμενο είναι η παροχή κάποιου είδους οφέλους σε αγαπημένα πρόσωπα σε περίπτωση θανάτου του ασφαλισμένου, τα συνδυαστικά προγράμματα παρέχουν συχνά διάφορους τρόπους για να επιτευχθεί αυτό. Όταν υπάρχει η επιθυμία να συσσωρευτεί η χρηματική αξία στην κάλυψη με την πάροδο του χρόνου, τα σχέδια συνδυασμού μπορούν επίσης να το καταστήσουν δυνατό. Σε πολλές περιπτώσεις, η ταμειακή αξία συσσωρεύεται σε αναβαλλόμενη φορολογική βάση, η οποία μπορεί επίσης να είναι ελκυστική για τον εργαζόμενο.
Ακόμα κι αν ο εργαζόμενος ξεκινά με μια εστίαση και αργότερα επιλέξει να αλλάξει τη στρατηγική σχετικά με την κάλυψη της ασφάλισης ζωής, είναι πολύ απλό θέμα να γίνουν προσαρμογές στα ομαδικά σχέδια συνδυασμού. Πολλά εταιρικά προγράμματα επιτρέπουν τουλάχιστον μία περίοδο ανά ημερολογιακό έτος όπου ένας εργαζόμενος μπορεί να κάνει αλλαγές στη δομή της παροχής. Άλλα σχέδια επιτρέπουν στον εργαζόμενο να κάνει προσαρμογές όταν συμβαίνει μια σημαντική αλλαγή στη ζωή του, όπως γάμος, γέννηση παιδιού ή διαζύγιο.
Ορισμένα σχέδια συνδυασμού επιτρέπουν επίσης στους ασφαλισμένους να κάνουν επιλογές σε επενδύσεις που θα βοηθήσουν στον καθορισμό της τελικής αξίας του ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής. Όταν συμβαίνει αυτό, τα προγράμματα συνδυασμού όχι μόνο προσφέρουν την ηρεμία που συνοδεύει κάθε τύπο ασφαλιστικής κάλυψης ζωής, αλλά επιτρέπουν επίσης στον εργαζόμενο μεγαλύτερο ρόλο στο να διασφαλίζει ότι το πρόγραμμα παρέχει όσο το δυνατόν περισσότερη προστασία για το ασφάλιστρο που καταβάλλεται.