Τι είναι το δίκαιο των ασφαλιστικών συμβάσεων;

Το δίκαιο των ασφαλιστικών συμβάσεων βασίζεται σε διάφορες αρχές, όπως η αποζημίωση, το ασφαλιστικό συμφέρον, η απόλυτη καλή πίστη και οι εγγυήσεις. Ορισμένες διατάξεις που εντοπίζονται τακτικά στα ασφαλιστήρια συμβόλαια απαιτούνται από το δίκαιο των ασφαλιστικών συμβάσεων, γεγονός που οδηγεί σε συνέπεια στη νομική σχέση μεταξύ της ασφαλιστικής εταιρείας και των πελατών της. Επί δεκαετίες, το δίκαιο των ασφαλιστικών συμβάσεων έχει αναπτυχθεί από δικαστικές αποφάσεις που αφορούν αυτές τις διατάξεις και αυτές τις αρχές σε χώρες σε όλο τον κόσμο.

Η πρώτη αρχή του δικαίου των ασφαλιστικών συμβολαίων είναι η έννοια της αποζημίωσης, η οποία είναι η πράξη της ολοκλήρωσης του αντισυμβαλλομένου ξανά μετά την εμφάνιση ενός συγκεκριμένου κινδύνου ή ζημίας. Υπάρχουν δύο είδη αποζημίωσης: ασφάλιση αποζημίωσης και ασφάλιση για λογαριασμό. Με τον προηγούμενο τύπο συμβολαίου, το νομικό πρότυπο είναι ότι η ασφαλιστική εταιρεία δεν χρειάζεται να πληρώσει μια απαίτηση εκτός εάν ο κάτοχος της ασφάλισης πρώτα πληρώσει για την απώλεια από την τσέπη του. Για λογαριασμό της ασφάλισης απαιτεί απλώς η ασφαλιστική εταιρεία να πληρώσει μια απαίτηση. Ο αντισυμβαλλόμενος δεν χρειάζεται να πληρώσει για τη ζημία πριν από την πληρωμή της απαίτησης.

Το δίκαιο των ασφαλιστικών συμβάσεων σε πολλές δικαιοδοσίες περιλαμβάνει επίσης την αρχή του ασφαλίσιμου συμφέροντος, η οποία απαιτεί από τον κάτοχο της ασφάλισης να υποστεί πραγματική ζημία προκειμένου να ανακτήσει την απαίτησή του. Με άλλα λόγια, εάν επρόκειτο να συμβεί το γεγονός που αναφέρεται στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο, θα ήταν επιζήμιο για τον λήπτη της ασφάλισης. Εάν δεν επέλθει το ασφαλιστικό γεγονός, επωφελείται ο αντισυμβαλλόμενος.

Η απόλυτη καλή πίστη είναι μια άλλη σημαντική ιδέα στο δίκαιο των ασφαλιστικών συμβάσεων, ιδιαίτερα στα συστήματα κοινού δικαίου. Οι αντισυμβαλλόμενοι πρέπει να είναι ανοιχτοί και ειλικρινείς όταν παρέχουν πληροφορίες στην ασφαλιστική εταιρεία που θα επηρεάσουν το εάν ο ασφαλιστής θα συντάξει ή όχι το συμβόλαιο και πώς θα συντάξει το συμβόλαιο. Μια ασφαλιστική εταιρεία μπορεί να θεωρήσει ένα συμβόλαιο άκυρο και άκυρο εάν αποδειχθεί ότι ο αντισυμβαλλόμενος δεν παρείχε πληροφορίες με απόλυτη καλή πίστη.

Οι εγγυήσεις είναι σημαντικές σύμφωνα με το δίκαιο των ασφαλιστικών συμβάσεων λόγω της διάκρισής τους από τους όρους του ασφαλιστηρίου συμβολαίου. Η διαφορά μεταξύ των δύο καθορίζει εάν μια παραβίαση της σύμβασης απαλλάσσει την ασφαλιστική εταιρεία από οποιαδήποτε ευθύνη. Το δίκαιο των ασφαλιστικών συμβάσεων θεωρεί την παραβίαση μιας εγγύησης ως πιο σοβαρή από την παραβίαση μιας προϋπόθεσης.

Η διατύπωση ορισμένων διατάξεων του ασφαλιστηρίου συμβολαίου είναι σημαντική στη νομοθεσία που διέπει τις ασφαλιστικές συμβάσεις. Αυτό περιλαμβάνει την πρόβλεψη για αποζημίωση όλων των ενδιαφερομένων, συμπεριλαμβανομένων του αντισυμβαλλομένου, της ασφαλιστικής εταιρείας και των δικαιούχων. Η ειδική διατύπωση θα πρέπει επίσης να αναφέρει το ασφάλιστρο ή το κόστος του συμβολαίου και το ποσό της κάλυψης ή το μέγιστο ποσό που θα καταβληθεί στον αντισυμβαλλόμενο σε περίπτωση απώλειας. Όλα τα ασφαλιστήρια συμβόλαια περιέχουν συγκεκριμένες εξαιρέσεις που υποδεικνύουν ζημιές που δεν καλύπτονται από την ασφάλιση.
Είναι σημαντικό να θυμόμαστε ότι το δίκαιο των ασφαλιστικών συμβάσεων διαφέρει ανάλογα με τη δικαιοδοσία. Κάθε έθνος έχει διαφορετικές παραλλαγές και πρακτικές. Σε ορισμένα έθνη, όπως οι Ηνωμένες Πολιτείες, κάθε πολιτεία μπορεί να έχει διαφορετικούς νόμους.