Ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα είναι ζωτικής σημασίας για τη διασφάλιση κάθε είδους ευνοϊκών όρων πίστωσης ή δανείου. Οι πιστωτικές βαθμολογίες αντικατοπτρίζουν τις οικονομικές συναλλαγές με δανειστές και/ή πιστωτές. Ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα, επομένως, όχι μόνο θα εξασφαλίσει σημαντική εξοικονόμηση επιτοκίων, αλλά θα επιταχύνει επίσης τη διαδικασία έγκρισης δανείου ή πίστωσης. Η κακή πίστωση, από την άλλη πλευρά, συχνά θα έχει ως αποτέλεσμα την καταβολή υψηλότερων επιτοκίων για μικρότερα ποσά πίστωσης ή δανείου και, πολύ συχνά, την πλήρη άρνηση πίστωσης ή δανείου.
Το κύριο αποθετήριο αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας είναι η Fair Issac Corporation (FICO), η οποία ανέπτυξε το πιο διαδεδομένο σύστημα αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας. Η FICO συλλέγει και αξιολογεί πληροφορίες για τα πιστωτικά και δανειακά από τα τρία μεγαλύτερα γραφεία πιστώσεων, την Experion, τη TransUnion και την Equifax και διανέμει αυτές τις πληροφορίες σε τράπεζες, δανειστές και εταιρείες πιστωτικών καρτών. Το FICO παρέχει επίσης πιστωτικές βαθμολογίες σε μεμονωμένους καταναλωτές που επιθυμούν να παρακολουθούν τις πιστωτικές τους πληροφορίες είτε ως τακτικό εργαλείο χρηματοοικονομικής συντήρησης είτε για να καθορίσουν εάν έχουν καλό πιστωτικό αποτέλεσμα όταν υποβάλλουν αίτηση για πίστωση ή δάνειο. Η πιστοληπτική ικανότητα FICO θα κυμαίνεται από το χαμηλό των 300 έως το υψηλό των 850. Ο χαμηλότερος αριθμός θα υποδηλώνει πολύ κακή πίστωση και υψηλότερο κίνδυνο για τους δανειστές και τους πιστωτές, ενώ ο υψηλότερος αριθμός αντιπροσωπεύει ουσιαστικά τέλεια πίστωση. Οι πιστωτικές βαθμολογίες άνω των 600 θεωρούνται γενικά άξιες για λογικά ευνοϊκούς όρους πίστωσης. Μια βαθμολογία πάνω από 720 θεωρείται καλή πιστωτική βαθμολογία, ενώ μια πιστοληπτική ικανότητα 600 ή χαμηλότερη θεωρείται κακή.
Οι αξιολογήσεις βαθμολόγησης FICO βασίζονται σε πέντε βασικά κριτήρια. (1) Το ιστορικό πληρωμών αντιπροσωπεύει το 35% της συνολικής βαθμολογίας. (2) Το ποσό των οφειλόμενων χρημάτων υπολογίζεται σε 30%. (3) Η διάρκεια του πιστωτικού ιστορικού υπολογίζεται στο 15% του συνόλου. (4) Νέα πίστωση (10%) και (5) οι τύποι πίστωσης που χρησιμοποιούνται (10%) συμπληρώνουν το συνολικό πιστωτικό αποτέλεσμα.
Οι δανειστές αξιολογούν συνεχώς τα πιστωτικά τους αποτελέσματα για να αποφασίσουν για αλλαγή στα επιτόκια ή τα όρια πιστωτικών καρτών για συγκεκριμένους πελάτες ή για να προσφέρουν ευνοϊκά επιτόκια σε έναν υποψήφιο πελάτη με καλό πιστωτικό αποτέλεσμα. Οι δυνητικοί δανειολήπτες μπορούν να αυξήσουν ένα χαμηλό πιστωτικό αποτέλεσμα μέσω του ανοίγματος πιστωτικού ιστορικού και της έγκαιρης επαναπληρωμής του χρέους. Αντιστρόφως, οι δανειολήπτες ενδέχεται να μειώσουν ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα, εάν χάσουν τις προγραμματισμένες πληρωμές ή δεν πληρώσουν το δάνειό τους. Ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα μπορεί επίσης να καθορίσει πιο ευνοϊκά ασφάλιστρα για αντικείμενα όπως η ασφάλιση αυτοκινήτων και ιδιοκτητών σπιτιού.
SmartAsset.