Το πιστωτικό προφίλ είναι ένα έγγραφο που παρέχει πληροφορίες σχετικά με το πιστωτικό ιστορικό κάποιου. Τα πιστωτικά προφίλ χρησιμοποιούνται από δανειστές και άλλους οργανισμούς που προσφέρουν πίστωση για τον προσδιορισμό της πιστοληπτικής ικανότητας κάποιου, και χρησιμοποιούνται επίσης από υποψήφιους ιδιοκτήτες και άλλα άτομα που μπορεί να έχουν ενδιαφέρον για το πιστωτικό ιστορικό κάποιου. Η καλή πίστωση θα διευκολύνει κάποιον να έχει πρόσβαση σε πίστωση, ενώ η κακή πίστωση μπορεί να γίνει σημαντικό εμπόδιο.
Το προφίλ περιλαμβάνει ένα πλήρες ιστορικό των πιστωτικών λογαριασμών που κάποιος έχει ανοίξει ή έχει κρατήσει στο παρελθόν, μαζί με πληροφορίες σχετικά με τα όριά του, τα υπόλοιπα που φέρουν σε αυτά και το ιστορικό πληρωμών του ατόμου. Θα αναφέρεται το μέγιστο που έχει ποτέ μεταφερθεί σε κάθε λογαριασμό, καθώς και πληροφορίες σχετικά με καθυστερημένες ή ελλιπείς πληρωμές. Οι παλιοί λογαριασμοί τελικά αφαιρούνται από ένα πιστωτικό προφίλ μετά από έναν καθορισμένο αριθμό ετών, κλασικά επτά.
Ένα πιστωτικό προφίλ περιλαμβάνει επίσης συχνά πληροφορίες σχετικά με το ιστορικό απασχόλησης κάποιου, μαζί με λίστες τυχόν ερωτήσεων που έγιναν σχετικά με την πίστωση κάποιου. Εάν, για παράδειγμα, κάποιος συνάψει δάνειο για να αγοράσει ένα αυτοκίνητο, το αίτημα από τον δανειστή θα εμφανιστεί στην πιστωτική του αναφορά και ένας άλλος δανειστής θα μπορεί να δει ότι έγινε έρευνα. Το ιστορικό διερεύνησης μπορεί να χρησιμοποιηθεί για να προσδιοριστεί εάν χορηγήθηκε πίστωση σε κάποιον ή για να ειδοποιήσει το άτομο που εξετάζει την αναφορά για το γεγονός ότι ένας νέος πιστωτικός λογαριασμός μπορεί να βρίσκεται στη διαδικασία ανοίγματος.
Μπορείτε να βρείτε πιστωτικά προφίλ για ιδιώτες και επιχειρήσεις. Τα άτομα που μόλις ξεκινούν επιχειρήσεις θα πρέπει να λάβουν μέτρα για να δημιουργήσουν ένα ξεχωριστό επιχειρηματικό προφίλ. Αυτό διασφαλίζει ότι τα μαύρα σημάδια της προσωπικής πίστωσης δεν θα υπολογίζονται στην επιχείρηση και μπορεί να δημιουργήσει πρόσβαση σε επιχειρηματικά δάνεια και άλλους τύπους λογαριασμών που είναι ανοιχτοί μόνο σε επιχειρήσεις και όχι σε ιδιώτες. Τόσο τα επαγγελματικά όσο και τα προσωπικά προφίλ θα πρέπει να ελέγχονται τακτικά για σφάλματα και, εάν εντοπιστούν σφάλματα, θα πρέπει να υποβληθεί αίτημα διόρθωσης.
Ο καλύτερος τρόπος για να δημιουργήσετε ένα πιστωτικό προφίλ είναι να διατηρείτε ενημερωμένους σε όλους τους πιστωτικούς λογαριασμούς, να πραγματοποιείτε πληρωμές εγκαίρως και στα απαιτούμενα ποσά ή να υπερβαίνουν το ελάχιστο. Είναι επίσης καλή ιδέα να αποφύγετε να φέρετε υπόλοιπο που υπερβαίνει το 50% της διαθέσιμης πίστωσης κάποιου σε έναν ανακυκλούμενο πιστωτικό λογαριασμό και να αποφύγετε το άνοιγμα δύο πολλών λογαριασμών ανακυκλούμενης πίστωσης, καθώς αυτό μπορεί να κάνει κάποιον να μοιάζει με πιστωτικό κίνδυνο. Οι καταναλωτές πρέπει να γνωρίζουν ότι οι αντιπροσωπείες που ισχυρίζονται ότι «διορθώνουν» την πίστωση κάποιου είναι συχνά πολύ αμφισβητήσιμες, καθώς συνήθως οι δραστηριότητες που αλλάζουν μια πιστωτική αναφορά μπορούν να αναληφθούν μόνο από το άτομο που αφορά το προφίλ.