Το δυσμενές πιστωτικό ιστορικό μπορεί να εμπίπτει σε διάφορους τομείς. Μπορεί επίσης να είναι γνωστό ως φτωχό πιστωτικό ιστορικό, πιστωτικό ιστορικό χωρίς κατάσταση ή μειωμένο πιστωτικό ιστορικό. Αυτοί οι όροι χρησιμοποιούνται όλοι από πιστωτικές εταιρείες όταν κρίνουν το πιστωτικό ιστορικό ενός ατόμου.
Όταν κάποιος κάνει αίτηση για δάνειο, οι δανειστές, οι τράπεζες και οι εταιρείες πιστωτικών καρτών θα εξετάσουν το πιστωτικό ιστορικό αυτού του ατόμου για να κρίνουν την οικονομική του πιστοληπτική ικανότητα. Λαμβάνουν αυτές τις πληροφορίες από πιστωτικά γραφεία, εταιρείες που παρακολουθούν το ιστορικό αποπληρωμής πιστώσεων και δανείων. Έχουν πληροφορίες για τις οικονομικές συναλλαγές των ατόμων κατά την αποπληρωμή δανείων ή πιστώσεων. Μπορούν να χρησιμοποιήσουν αυτές τις πληροφορίες για να πουν εάν ένα άτομο έχει καλό ή κακό ιστορικό χρήσης πίστωσης.
Τα πιστωτικά γραφεία παρακολουθούν τις αποπληρωμές όλων για δάνεια και άλλες μορφές πίστωσης. Διατηρούν αυτές τις πληροφορίες σε αρχείο και αποδίδουν σε κάθε άτομο μια πιστωτική βαθμολογία. Εάν αυτός ο αριθμός είναι κάτω από ένα συγκεκριμένο ποσό, τότε το άτομο θα χαρακτηριστεί ως με δυσμενές πιστωτικό ιστορικό. Αυτό μπορεί να σημαίνει ότι είναι απίθανο να εξοφλήσει την πιστωτική του συναλλαγή εγκαίρως ή ότι μπορεί να χάσει τις πληρωμές εντελώς.
Χρηματοπιστωτικά ιδρύματα όπως τράπεζες και εταιρείες πιστωτικών καρτών αγοράζουν αυτές τις πληροφορίες από τα πιστωτικά γραφεία. Ως εκ τούτου, έχουν στη διάθεσή τους πληροφορίες για να εξακριβώσουν εάν κάθε άτομο που υποβάλλει αίτηση για πίστωση αποτελεί έναν αρκετά ασφαλή κίνδυνο για δανεισμό. Αυτές οι πληροφορίες μπορούν να χρησιμοποιηθούν σε εταιρικές συναλλαγές και προσωπικά οικονομικά.
Εάν αποδειχθεί ότι ένα άτομο έχει δυσμενές πιστωτικό ιστορικό, ο δανειστής μπορεί απλώς να αρνηθεί να του δώσει πίστωση ή μπορεί να προσφέρει χαμηλότερο ποσό πίστωσης από αυτό που ζητήθηκε. Λόγω του κακού πιστωτικού ιστορικού του δανειολήπτη, ο δανειστής μπορεί επίσης να προσφέρει πίστωση με πολύ υψηλότερο επιτόκιο από αυτό που θα προσφερόταν σε κάποιον με καλή πίστωση.
Υπάρχουν πολλοί τρόποι για να αλλάξετε ένα δυσμενές πιστωτικό ιστορικό και πιστωτικό σκορ. Η απόκτηση βοήθειας από μια συμβουλευτική υπηρεσία χρέους ή υπηρεσία σταθεροποίησης χρέους εάν ένα άτομο έχει χρέος, μπορεί τελικά να αυξήσει το πιστωτικό του σκορ πιο κοντά στο μέσο όρο. Μπορεί να χρειαστούν πολλοί μήνες ή χρόνια για να γίνει αυτό, αλλά είναι πιο βιώσιμο οικονομικά μακροπρόθεσμα.
Οι άνθρωποι θα πρέπει επίσης να γνωρίζουν ότι ένα μειωμένο πιστωτικό ιστορικό μπορεί να μην είναι πάντα το λάθος του ατόμου. Ένα πιστωτικό πρακτορείο μπορεί να εξακολουθεί να του δείχνει ότι έχει κακό ιστορικό με την πίστωση, ακόμα κι αν έχει εξοφλήσει τα χρέη του. Οι οικονομικοί εμπειρογνώμονες συνιστούν σε όλους να λαμβάνουν ένα αντίγραφο του αρχείου πιστωτικών στοιχείων τους ετησίως για να επαληθεύουν την κατάστασή τους.
Πολλοί άνθρωποι έχουν διαπιστώσει ότι οι πληροφορίες σε μια αναφορά πιστωτικού οργανισμού είναι εσφαλμένες. Υπάρχουν χρέη που μερικές φορές δεν αφαιρούνται από την έκθεση, ακόμη και μήνες και χρόνια μετά την εξόφλησή τους. Αυτά μπορούν ακόμα να επηρεάσουν το πιστωτικό ιστορικό ενός ατόμου και είναι προς το συμφέρον του ατόμου να τα αφαιρέσει.