Επίσης γνωστός ως οικονομικός σύμβουλος, σύμβουλος ή προγραμματιστής, ένας χρηματοπιστωτικός πράκτορας συνεργάζεται με τους πελάτες του για να τους βοηθήσει να γίνουν όσο το δυνατόν πιο οικονομικά επιτυχημένοι. Για να γίνει αυτό, ο πράκτορας πρέπει πρώτα να συναντηθεί με τους πελάτες, να αναλύσει την τρέχουσα οικονομική τους κατάσταση και να σημειώσει τυχόν πιθανά προβλήματα. Με αυτές τις πληροφορίες, ο πράκτορας μπορεί στη συνέχεια να αναπτύξει ένα επαγγελματικό και αντικειμενικό σχέδιο που θα βοηθήσει στη βελτίωση της οικονομικής κατάστασης των πελατών του. Προσφέρει επίσης συστάσεις για το μέλλον και ειδοποιεί τους πελάτες για τυχόν επενδυτικές ευκαιρίες.
Οι περισσότεροι χρηματοπιστωτικοί πράκτορες έχουν πτυχίο και μάστερ στις επιχειρήσεις, χρηματοοικονομικά ή λογιστικά. Εκτός από την εκπαίδευση, ένας επιτυχημένος οικονομικός σύμβουλος πρέπει επίσης να έχει εξαιρετικές μαθηματικές ικανότητες καθώς και εξαιρετικές διαπροσωπικές δεξιότητες. Οι περισσότερες περιφέρειες ρυθμίζουν επίσης την αδειοδότηση οικονομικών συμβούλων και μπορεί ακόμη να απαιτούν δοκιμές και συνεχή εκπαίδευση.
Ένας χρηματοοικονομικός πράκτορας μπορεί να εκπροσωπεί άτομα αλλά και επιχειρήσεις. Συνήθως, ένας μεμονωμένος πελάτης συναντιέται με τον οικονομικό του σύμβουλο δύο φορές το χρόνο για να συζητήσει τυχόν αλλαγές στον τρόπο ζωής που μπορεί να έχουν συμβεί, όπως αλλαγή σταδιοδρομίας, συνταξιοδότηση, διαζύγιο ή γάμος. Οι επιχειρηματικοί πελάτες, από την άλλη πλευρά, συχνά απαιτούν μια πιο εμφανή παρουσία, καθώς απαιτείται να λαμβάνουν περισσότερες οικονομικές αποφάσεις από το μέσο άτομο. Ως αποτέλεσμα, πολλοί χρηματοπιστωτικοί πράκτορες εργάζονται αποκλειστικά για μια συγκεκριμένη εταιρεία ή τράπεζα, βοηθώντας τους να διαχειριστούν τα πάντα, από ετήσιους προϋπολογισμούς έως συγχωνεύσεις, μετοχές και εξαγορές.
Ανεξάρτητα από το αν ένας χρηματοοικονομικός πράκτορας αντιπροσωπεύει άτομα, επιχειρήσεις ή και τα δύο, είναι υπεύθυνος για την παροχή υγιών επαγγελματικών συμβουλών στους πελάτες. Αυτός ή αυτή όχι μόνο βοηθά τους πελάτες να πετύχουν μακροπρόθεσμους στόχους, αλλά τους βοηθά να βρουν τρόπους χαμηλού κινδύνου για να αυξήσουν τον πλούτο και να εντοπίσουν τομείς που χρειάζονται βελτίωση. Επιπλέον, μπορεί να παρέχει βοήθεια σε θέματα όπως η ασφάλιση, ο προγραμματισμός ακινήτων και η φορολογική προετοιμασία.
Τελικά, ένας χρηματοοικονομικός πράκτορας θα πρέπει να βοηθήσει τους πελάτες να λάβουν τις καλύτερες αποφάσεις για τις ανάγκες τους και να τους αποτρέψουν από το να κάνουν λάθη. Από τη σύσταση επενδυτικών ευκαιριών έως την εξέταση της φορολογικής κατάστασης των πελατών τους, ο πρωταρχικός στόχος του πράκτορα είναι να βοηθήσει τους πελάτες του να αξιοποιήσουν στο έπακρο την οικονομική τους κατάσταση. Είτε παρέχει βοήθεια σε έναν τομέα της ζωής τους – όπως το κολλέγιο και ο προγραμματισμός συνταξιοδότησης – ή απλώς τους βοηθά στον προϋπολογισμό των χρημάτων τους, ένας χρηματοοικονομικός πράκτορας είναι υπεύθυνος για τη δημιουργία ενός εξατομικευμένου σχεδίου που καλύπτει τις συγκεκριμένες ανάγκες του πελάτη του και τους βοηθά να ικανοποιήσουν τους στόχους τους γρήγορα και με όσο το δυνατόν μικρότερο κίνδυνο.