Τι είναι η δημοπρασία ανάκτησης;

Εάν ένας καταναλωτής αθετήσει μια σύμβαση δόσεων ή άλλη συμφωνία αγοράς στην οποία η νόμιμη κυριότητα του αγορασμένου αντικειμένου παραμένει στο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, ο δανειστής μπορεί να επιλέξει να ανακτήσει το αντικείμενο. Για την ανάκτηση του οφειλόμενου ποσού, και ανάλογα με τους όρους της συμφωνίας, ο δανειστής μπορεί να πουλήσει το αντικείμενο σε δημοπρασία ανάκτησης. Η ανάκτηση και η επακόλουθη δημοπρασία υπόκεινται συνήθως σε νομικές απαιτήσεις που διαφέρουν ανά χώρα και πολιτεία. Οι όροι του αρχικού συμβολαίου αγοράς μπορεί επίσης να προσδιορίζουν τη διαδικασία που πρέπει να χρησιμοποιήσει ο δανειστής για να δημοπρατήσει το ακίνητο που έχει ανακτηθεί. Σε ορισμένες περιπτώσεις, τα σπίτια, τα αυτοκίνητα και άλλα πολύτιμα ακίνητα πωλούνται πολύ λιγότερο από την αγοραία αξία τους σε μια δημοπρασία ανάκτησης.

Εάν τα χρήματα που πραγματοποιήθηκαν από τον πλειστηριασμό του ακινήτου είναι μικρότερα από το οφειλόμενο ποσό, ο αγοραστής είναι συνήθως υπεύθυνος έναντι του δανειστή για τη διαφορά. Σε περιπτώσεις που αφορούν ανακτημένα σπίτια ή αυτοκίνητα με μεγάλα ανεξόφλητα υπόλοιπα, οι καταναλωτές ενδέχεται να μηνύονται από το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που επιδιώκει να αποκαταστήσει αυτήν την ανεπάρκεια. Σε περιπτώσεις που αφορούν δάνεια χωρίς αναγωγή, τα ακίνητα που έχουν ενεχυριαστεί ως εγγύηση για ένα δάνειο μπορούν να πωληθούν σε δημοπρασία. Ωστόσο, ο δανειστής δεν μπορεί να κυνηγήσει τον οφειλέτη για τυχόν προκύπτουσα ανεπάρκεια.

Σε πολλές δικαιοδοσίες, οι πλειστηριασμοί διεξάγονται από έναν ιδιώτη δημοπράτη που συγκεντρώνει έναν αριθμό οχημάτων που έχουν ανακτηθεί ή άλλα αντικείμενα για να τα πουλήσει ταυτόχρονα. Αυτές οι δημοπρασίες συνήθως διαφημίζονται στα τοπικά μέσα ενημέρωσης καθώς και στο Διαδίκτυο. Το δημοπρατούμενο όχημα ή άλλο ακίνητο πωλείται συνήθως χωρίς καμία εγγύηση και, στις περισσότερες περιπτώσεις, ο δημοπρατητής απαιτεί πλήρη πληρωμή με τη μορφή μετρητών ή επιταγής ταμείου. Λόγω αυτών των παραγόντων κινδύνου, τα ανακτηθέντα ακίνητα πωλούνται συχνά πολύ λιγότερο από την αγοραία αξία τους.

Προκειμένου να πουλήσει ένα σπίτι ή άλλο ακίνητο που βρίσκεται σε κατάσχεση σε δημοπρασία ανάκτησης, ο δανειστής συνήθως απαιτείται να ακολουθήσει ορισμένες διαδικασίες που περιγράφονται στη συμφωνία αγοράς. Αυτά μπορεί να περιλαμβάνουν ειδοποιήσεις προς τον δανειολήπτη που τον/την ενημερώνουν για την επικείμενη δημοπρασία ανάκτησης και την πιθανή ευθύνη του οφειλέτη για οποιαδήποτε έλλειψη. Ως μέρος της διαδικασίας αποκλεισμού, μπορεί να ζητηθεί από τον δανειστή να δημοσιεύσει νομικές ειδοποιήσεις σε εφημερίδα. Σε ορισμένες δικαιοδοσίες, οι νόμοι που διέπουν την ανάκτηση απαιτούν να δημοπρατηθεί το ακίνητο από στρατάρχη ή άλλο υπάλληλο του αστικού δικαστηρίου. Όπως συμβαίνει με τις δημοπρασίες οχημάτων ανάκτησης, τα σπίτια που πωλούνται σε δημοπρασία ανάκτησης πωλούνται συνήθως χωρίς εγγύηση και συνήθως απαιτείται πλήρης εξόφληση αμέσως μετά τη δημοπρασία.