Un agent de asigurări de viață comercializează și vinde asigurări care plătesc beneficiarilor o sumă forfetară de bani în momentul decesului titularului poliței. O persoană în această poziție poate lucra pentru o companie sau ca agent independent, vânzând asigurări pentru mai multe companii. Agenții pot vinde politici exclusiv persoanelor fizice sau companiilor sau pot servi în mod egal ambelor sectoare. De obicei, se așteaptă ca agentul să cunoască o varietate de planuri și opțiuni pentru a-și ajuta clienții să cumpere produse de asigurare care se potrivesc nevoilor lor.
Clienții ei achiziționează frecvent alte tipuri de asigurări de la ea, deoarece achiziționarea mai multor planuri de la aceeași companie economisește adesea bani pentru plățile lunare totale a primelor. Aceste opțiuni de asigurare includ adesea acoperire pentru incendiu, casă și accident. Asigurarea de sănătate este, în general, disponibilă de la un agent de asigurări de viață. Unii agenți sunt autorizați să vândă, de asemenea, titluri de valoare și alte produse financiare.
Un client care și-a exprimat interesul să cumpere asigurări de viață este rugat în mod regulat să completeze un chestionar de către agentul de asigurări. Întrebările se concentrează de obicei pe istoricul de sănătate al familiei, istoricul personal de sănătate și obiceiurile de stil de viață. Această evaluare îl ajută pe agent să facă recomandări solide cu privire la ce plan este cel mai bun pentru client.
Este obișnuit ca agentul de asigurări de viață să solicite cumpărătorului asigurării să se supună unui examen fizic de către un medic sau o unitate de îngrijire medicală aleasă de compania de asigurări. Această evaluare a stării de sănătate este considerată în general superioară informațiilor furnizate de medicul de familie al clientului, deoarece șansa de părtinire se crede în mod normal că este practic eliminată. Afecțiunile cronice nediagnosticate sau tendințele pentru viitoare probleme de sănătate afectează adesea semnificativ prima bănească pe care o plătește persoana asigurată.
Atunci când un agent de asigurări de viață prezintă diferitele opțiuni de poliță, ea le explică în mod tradițional în termeni simpli pentru a ajuta clientul să înțeleagă pe deplin polița. Principalele explicații se concentrează de obicei pe plățile lunare ale primelor, excepțiile de poliță și suma de bani plătită beneficiarilor. De obicei, se așteaptă ca un agent competent să poată răspunde la majoritatea întrebărilor despre produsele sale.
Un agent de asigurări de viață de succes are de obicei abilități excelente de comunicare și un comportament reconfortant. A fi capabil să îi liniștiți pe oameni este important atunci când încercați să le vindeți un produs care va fi valoros doar după dispariția lor. Abilitatea de a explica clar complexitățile primelor și excluderilor, de asemenea, atrage și păstrează o bază solidă de clienți.
O diplomă de colegiu este în mod normal necesară pentru a fi luată în considerare pentru o poziție de agent de asigurări de viață. Este de dorit o concentrare a studiilor în statistică, economie sau administrarea afacerilor. În mod normal, pentru a lucra în această profesie este necesară o licență eliberată de o agenție locală sau regională.