O ipotecă este pur și simplu actul de a acorda o dobândă într-o proprietate imobiliară unui creditor, de obicei unei bănci, ca garanție pentru un împrumut. Oamenii folosesc adesea un credit ipotecar atunci când cumpără pentru prima dată o casă, astfel încât trebuie să aibă doar o mică parte din costul total la îndemână. Banca are apoi drepturi asupra proprietății în cazul în care nu își îndeplinește împrumutul, iar împrumutatul poate în cele din urmă să-și plătească datoria și să-și dețină casa pe deplin. Oamenii pot folosi, de asemenea, un credit ipotecar după ce au cumpărat deja o casă, ca o modalitate de a avea acces la sume mari de bani pentru lucruri precum îmbunătățirea casei, costurile de afaceri sau educație.
La fel ca orice împrumut, se percepe dobândă la suma împrumutată, astfel încât împrumutătorul să obțină un profit pe durata împrumutului și să se protejeze împotriva unui procent din împrumutații care nu își îndeplinesc împrumuturile. Ratele ipotecare actuale sunt relativ scăzute în comparație cu valorile istorice, deși nu la fel de scăzute cum au fost. Ratele ipotecare actuale fluctuează, de asemenea, oarecum, deoarece peisajul creditului, în special în jurul locuințelor și terenurilor, s-a schimbat destul de drastic în trecutul recent.
Există o serie de servicii online care vor oferi rate actuale ale creditelor ipotecare, deși acestea pot varia de la creditor la creditor și în funcție de bonitatea debitorului. Ratele ipotecare actuale variază, de asemenea, în funcție de condițiile împrumutului, inclusiv de lungime și de alte aspecte. De exemplu, DAE medie pentru un credit ipotecar fix pe 30 de ani ar putea fi de 5.38%, în timp ce DAE medie pentru un credit ipotecar fix pe 20 de ani ar putea fi de 5.60%, iar DAE medie pentru un credit ipotecar fix pe 15 ani ar putea fi de 4.88%. În mod similar, un credit ipotecar fix pe 30 de ani VA ar putea avea un DAE de 5.99%, în timp ce un VA fix pe 15 ani ar putea avea un DAE de 6.28%. Împrumuturile pe fonduri proprii sunt adesea pe termene mai scurte și pot avea rate ipotecare curente chiar mai mici, de exemplu, un împrumut pe 10 ani cu capital propriu având o DAE de 4.99%.
Aceste cifre sunt aproximativ egale cu ratele ipotecare actuale și sunt destul de diferite de ceea ce au fost în trecut. De exemplu, în martie 1992, ipoteca medie fixă pe 30 de ani avea o DAE de 8.85%, în martie 1994 ipoteca medie fixă pe 30 de ani avea o DAE de 7.51%, în martie 1998 ipoteca medie fixă pe 30 de ani a avut o DAE de 7.08%, iar în martie 2002 ipoteca medie fixă pe 30 de ani avea o DAE de 7.18%. După cum puteți vedea, ratele ipotecare actuale sunt extrem de scăzute în context istoric, cu economii de până la 2-3%.
Majoritatea băncilor vor arunca cu bucurie o privire rapidă asupra finanțelor și scorului dvs. de credit și vă vor oferi o estimare a ratelor ipotecare actuale pentru dvs. Scorul dvs. de credit va afecta drastic rata pe care o obțineți. De exemplu, dacă aveți un credit mare, cu un scor mai mare de 760, vă puteți aștepta la o rată pe piața actuală în intervalul de 5%; un scor între 660 și 699 te-ar plasa mai mult în intervalul de 6%, un scor între 620 și 659 te-ar plasa în intervalul 7%, între 580 și 619 în intervalul 8.5% și un scor mai mic de 580 ar avea plătiți între 9% și 11%.