O analiză a pieței ipotecare este efectuată prin căutarea modificărilor mai multor indicatori cheie. Acești indicatori includ ratele dobânzilor la creditele ipotecare pe termen lung, vânzările de case noi, stocurile existente pe piață, prețurile caselor și tipurile de activități de finanțare ipotecare. O cantitate mai mare de credite ipotecare pentru achiziții noi față de refinanțarea împrumuturilor existente poate indica o piață mai puternică. Un alt indicator comun utilizat într-o analiză a pieței ipotecare este valoarea datoriei restante la credite.
La fel ca și alte forme de cercetare de piață, o analiză a pieței ipotecare se bazează pe date numerice pentru a picta o imagine a tendințelor și evenimentelor agregate. În timp ce o modificare a unui indicator cheie poate prefigura o perioadă de declin sau de creștere, de obicei reflectă un răspuns pe termen scurt al pieței la un factor extern. De exemplu, numărul creditelor ipotecare de refinanțare poate crește temporar ca răspuns la o scădere bruscă a ratelor dobânzilor. Este posibil ca această schimbare să nu fie rezultatul unei piețe slăbite, deoarece ar putea fi legată și de dorințele investitorilor de a elibera fluxul de numerar pentru a face achiziții suplimentare de imobiliare.
Valoarea vânzărilor de case noi versus activitatea de vânzare a caselor existente este un alt factor de examinat într-o analiză a pieței ipotecare. O cantitate mai mare de vânzări de case noi poate indica o creștere a activității de construcții din cauza afluxului de noi cumpărători. Cu alte cuvinte, creșterea și activitatea pieței sunt atribuite cumpărătorilor de locuințe pentru prima dată, achizițiilor de vacanță sau a doua casă. Acest lucru poate indica o expansiune, deoarece cumpărătorii de locuințe au venituri adecvate pentru a susține mai multe credite ipotecare sau cheltuieli pentru locuințe și nu trebuie să se bazeze pe lichidarea activelor imobiliare curente.
O creștere a vânzărilor de case existente s-ar putea datora unei rate ridicate de executare silită sau a nevoii proprietarilor de case de a scăpa de obligațiile ipotecare. Acest lucru poate fi observat în vremuri de slăbiciune economică, deoarece persoana care aduce venituri medii pierde venitul disponibil din cauza pierderii locurilor de muncă, pierderii veniturilor sau ratelor ridicate ale inflației. O cantitate disproporționată de vânzări de locuințe existente în raport cu noul inventar se poate datora și unei cantități mari de cerere în raport cu oferta de construcții noi.
Nivelurile inventarului pieței pot fi utilizate într-o analiză a pieței ipotecare pentru a determina dacă piața este orientată către cumpărător sau vânzător. Prezența unor cantități mari de stoc vechi reflectă de obicei o piață orientată spre cumpărător, unde oferta este mai mare decât cererea. Acest lucru se poate întâmpla din cauza calculelor greșite ale constructorilor de case la cerere într-o locație geografică, a unei economii slabe sau a unor cantități mari de activitate de vânzare. De asemenea, o sumă mare de datorie ipotecară restante poate indica o activitate de cumpărare sănătoasă, incapacitatea proprietarului mediu de a-și plăti obligația lunară sau o dependență puternică de finanțarea bancară pentru a-și permite o locuință.