Un randament sau o rată a rentabilității reflectă banii pe care îi câștigați sau îi pierdeți dintr-o investiție. Aceasta poate fi exprimată ca procent sau o sumă reală în dolari. Cu multe tipuri diferite de investiții, la sfârșitul fiecărui an, vi se trimite ceea ce se numește un randament anual, o declarație a pierderilor/profiturilor pentru o perioadă întreagă de an. Randamentul vă arată cât ați câștigat din investiție sau cât ați pierdut și, de obicei, exprimă un procent, precum și o sumă în dolari care vă arată care a fost rata de rentabilitate anuală pentru anul.
La unele investiții, o declarație anuală de rentabilitate poate fi, de asemenea, însoțită de un cec de plată care să reprezinte ceea ce ați făcut. Acesta trebuie socotit ca venit în declarațiile fiscale în anul în care îl primiți. Când rentabilitatea reprezintă o pierdere, este posibil să vi se deducă acea sumă din investiția totală. În unele cazuri, puteți lua deduceri fiscale atunci când pierdeți bani dintr-o investiție.
În multe planuri de pensie care sunt investite în diverse fonduri, obligațiuni sau acțiuni, banii pe care i-ați putea câștiga într-un an sunt de obicei adăugați la investiția dvs. actuală. Nu este accesibil imediat și nu este impozabil până când nu eliminați acești bani pentru cheltuieli. În funcție de modul în care este configurat planul dvs. de pensionare și de modul în care sunt distribuite cheltuielile, banii obținuți vor fi distribuiți în sume proporționale cu diferitele dvs. investiții. De exemplu, dacă aveți 30% din investiția dvs. într-un fond de piață monetară, 30% din randamentul dvs. anual în dolari ar fi investit în același fond.
Randamentele anuale nu trebuie confundate cu randamentele anualizate. Acestea sunt declarații care pot evalua o parte din câștigurile/pierderile din anul pe baza procentului de rentabilitate anuală. Unele firme de investiții trimit profituri anuale lunar, bianual, trimestrial sau trianual. Procentul anual este considerat o presupunere, deoarece nu poate lua în considerare întregul an. Un procent anual poate fi diferit în funcție de creșterile sau scăderile valorii investițiilor dumneavoastră.
Formula de bază pentru calcularea rentabilității anuale poate fi exprimată ca număr total de dolari la sfârșitul anului (TD) din care se scade numărul total de dolari la începutul anului (BTD): TD-BTD. Aceasta vă oferă rata de returnare în dolari. Pentru a obține procentul anual, TD-BTD este împărțit la BTD.
De exemplu, ați putea câștiga 10 USD într-un an cu o sumă inițială de 100 USD. TD pentru anul este acum de 110 USD.
Veți folosi următoarea expresie pentru a calcula procentul de returnare:
(110 – 100) /100. Ajungi cu 10/100, ceea ce reprezintă o rentabilitate de 10% a investiției tale.
O rentabilitate anuală vă poate spune cât de eficiente sunt investițiile dvs. și, atunci când fondurile sunt diversificate, ați putea lua în considerare redistribuirea atunci când simțiți că vă puteți descurca mai bine cu alte investiții. Este o idee bună să le priviți cu atenție, astfel încât să puteți determina dacă banii dvs. sunt investiți cu înțelepciune și dacă obțineți cel mai avantajos randament anual.