O vânzare de dotare este o tranzacție care are loc atunci când un titular al poliței de dotare decide să vândă polița. Un cumpărător de polițe de dotare este entitatea care achiziționează dotarea, de obicei o companie specializată în realizarea acestui tip de achiziție. O poliță de dotare este un plan obișnuit de economii sau investiții combinat cu asigurare de viață într-o singură poliță. Dacă proprietarul moare înainte ca polița să ajungă la scadență, compania de asigurări de viață a poliței de dotare plătește o anumită sumă de bani.
Există mai multe moduri în care poate avea loc o vânzare de dotare. În primul rând, o vânzare de dotare poate fi gestionată personal, proprietarul poliței contactând o companie de cumpărare a dotării. Acest tip de vânzare de dotare este destul de ușor de finalizat, iar majoritatea consilierilor financiari vor ghida asiguratul prin procesul.
O altă modalitate de a finaliza o vânzare de dotare este la o licitație de dotare sau prin ceea ce se numește market maker. Un market maker este o fereastră prin care comercianții de polițe de dotare pot face oferte de cumpărare a polițelor. Este asemănător bursei, dar la un nivel mult mai mic și mai calm. În acest tip de vânzare de dotare, comerciantul de polițe poate obține polița și poate obține un preț mai bun oferindu-l pe piața liberă.
Există două tipuri principale de politici de dotare: unități legate și cu profit. O politică de dotare legată de unități implică prime lunare care sunt investite în unități. Valoarea acestei polițe poate varia în funcție de performanța investiției.
Dacă există o creștere economică puternică, o politică de dotare unit-linked este cea mai bună opțiune. Dacă piața este în scădere, însă, este și valoarea dotării. Valoarea actuală a poliței are un impact asupra rezultatului vânzării de dotare.
Politica de dotare mai tradițională este varietatea cu profituri. Acest tip are o valoare garantată și nu va coborî niciodată sub o anumită sumă. Aceasta este calea mai sigură pentru cei care nu sunt dispuși să-și asume un risc cu politica unit linked.
Încasarea unei polițe de dotare este o decizie majoră. Există multe alternative la o vânzare de dotare care merită explorate înainte de a face un pas atât de mare. Majoritatea persoanelor caută o vânzare de dotare din cauza schimbărilor drastice ale circumstanțelor lor, cum ar fi divorțul sau schimbarea acordurilor ipotecare. Mai recent, o proiecție cu scadență scăzută a emitentului politicii de dotare a devenit un alt motiv pentru a efectua o vânzare de dotare.