Depozitorii IRA auto-direcționați au acces la fondurile titularului de cont, așa că este important să alegeți pe cineva de încredere, de încredere și competent. Custodele este responsabil pentru menținerea înregistrărilor, transmiterea informațiilor către IRS, pregătirea declarațiilor și explicarea regulilor IRA către client. Faceți o listă cu custozii IRA auto-direcționați și investigați-i pe fiecare în detaliu înainte de a vă înscrie ca client.
Un custode IRA auto-direcționat trebuie să fie o formă de instituție bancară, inclusiv o bancă, o uniune de credit, o companie de economii și împrumut, o companie de încredere sau un custode nebancar autorizat. Primul pas în alegerea celui mai bun custode este să ceri să vezi documentul de custodie de la custode. Acest document, formularul IRS 5305, este documentația conform căreia compania are permisiunea de a acționa ca custode IRA.
Când faceți contactul inițial cu un custode IRA, solicitați informațiile de contact ale autorității de reglementare. Multe dintre întrebările pe care le puneți custodei sunt, de asemenea, întrebări bune de adresat autorității de reglementare. Este important ca răspunsurile pe care le primiți de la custode să se alinieze cu informațiile pe care vi le oferă autoritatea de reglementare.
Câteva întrebări pe care trebuie să le adresați atât potențialilor custozi IRA, cât și autorităților de reglementare sunt valoarea activelor clienților deținute și cât timp compania își desfășoară activitatea. Întrebați-l pe custode dacă își externalizează munca administrativă. În timp ce multe companii fac acest lucru în mod obișnuit, este important să realizăm că acești subcontractanți nu primesc aceleași reglementări ca și custozii IRA auto-direcționați. Cea mai strictă supraveghere este în companiile care îndeplinesc toate sarcinile interne sau contractează cu o filială deținută în totalitate a companiei de custodie.
Întrebați potențialii custodii ce tip de asigurare au. Este important ca orice fonduri nedirecționate să fie protejate de asigurarea FDIC. De asemenea, societatea ar trebui să aibă asigurare de răspundere civilă ca protecție în caz de erori și omisiuni. Întrebați potențialii custozi dacă oferă seminarii educaționale pentru clienții lor. Mulți o fac, dar este important ca acestea să fie resurse educaționale legitime și să nu fie folosite ca o modalitate de a vinde investiții.
Contactați Better Business Bureau din zona în care se află potențialul custode. Un apel telefonic rapid sau o vizită pe site-ul lor poate determina dacă compania are plângeri depuse împotriva sa, câte și cum au fost rezolvate. Fă-ți timp pentru a citi biografiile consiliului de administrație, precum și principiile companiei. Căutați un grup divers de membri, mai degrabă decât un forum care conține mai mulți membri ai familiei.