Decontarea brută în timp real este un sistem de transfer de fonduri între o bancă și alta. Spre deosebire de unele sisteme, banii își schimbă mâinile instantaneu. „Brutul” din nume se referă la faptul că fiecare tranzacție este finalizată individual, mai degrabă decât combinată cu altele.
Peste 20 de județe din întreaga lume au o schemă de decontare brută în timp real. Există, de asemenea, o schemă care acoperă toate statele membre ale Uniunii Europene. Statele Unite au o schemă de decontare brută în timp real numită Fedwire. Echivalentul canadian, LVTS, nu este din punct de vedere tehnic o schemă de decontare brută în timp real, deoarece decontările au loc de fapt la sfârșitul fiecărei zile financiare.
Serviciile care utilizează o schemă de decontare brută în timp real funcționează electronic. Mai degrabă decât orice bunuri fizice care își schimbă mâinile, soldul total al băncii respective se schimbă pur și simplu electronic cu fiecare tranzacție. Din acest motiv, cele mai multe astfel de scheme sunt supravegheate de guvernul național pentru a se asigura că nu există un joc greșit.
Astfel de scheme au avantajul că elimină efectiv riscurile de credit și de securitate. Persoana care primește plata primește banii practic instantaneu și astfel se poate asigura cu ușurință că nu furnizează bunul sau serviciile relevante până când primește plata. Odată ce o plată este efectuată în cadrul unei astfel de scheme, aceasta nu poate fi anulată. De asemenea, nu există practic niciun risc de securitate, deoarece niciuna dintre părți nu trebuie să retragă banii de la bancă, nici măcar într-o formă „securizată”, cum ar fi transferul unui bancher.
Schemele au avantaje și pentru băncile înseși. Principalul lucru este că pot urmări nivelurile lor generale de „numerar” pe parcursul zilei. Deoarece au pur și simplu o cifră care este actualizată în mod constant și automat, nu este nevoie să se calculeze un număr curent.
O schemă de decontare brută în timp real diferă de celălalt sistem principal, cunoscut sub numele de sisteme de decontare netă. Acestea implică strângerea tuturor plăților care se deplasează înainte și înapoi între bănci în timpul unei zile, apoi o bancă plătind alteia o singură sumă pentru a „deconta” la sfârșitul zilei. Astfel de scheme pot fi mai ieftine de rulat, deoarece este mai puțină administrare implicată. Dezavantajul este că, în funcție de băncile implicate, clienții pot descoperi că nu pot transfera bani instantaneu, chiar dacă folosesc un serviciu bancar prin telefon sau prin Internet. Acest lucru poate fi deosebit de frustrant dacă combinația de bănci înseamnă că banii părăsesc imediat contul unui client, dar nu ajung în contul celuilalt client până la sfârșitul zilei.