Un Departament al Instituțiilor Financiare este o agenție de stat din SUA care reglementează instituțiile bancare și aplică legile de stat instituțiilor financiare care desfășoară afaceri acolo. Aproape fiecare țară din lume are agenții guvernamentale dedicate reglementării financiare, dar o entitate numită Departamentul Instituțiilor Financiare este aproape întotdeauna asociată cu un stat american. Fiecare stat are propriul departament al instituțiilor financiare. Toate aceste departamente au o misiune similară – și anume, să protejeze deținerile financiare ale cetățenilor și să aplice reglementările și legile bancare ale statului – dar modul în care îndeplinesc aceste obiective poate varia.
În Statele Unite, sistemul juridic și aplicarea legii sunt împărțite în două ramuri: federal și de stat. Agențiile federale aplică legile naționale, în timp ce agențiile de stat au jurisdicție asupra problemelor specifice statului. US Federal Deposit Insurance Corporation, sau FDIC, este agenția federală însărcinată cu supravegherea instituțiilor financiare la nivel național. Fiecare stat are, de asemenea, un Departament al instituțiilor financiare care poate exercita un control similar specific statului.
Legea federală a Statelor Unite stabilește reglementări ample pentru unitățile bancare. Statele trebuie să aplice aceste reglementări, dar de obicei pot adăuga propriile modificări. Aceasta înseamnă că toate legile de stat se bazează pe un cadru similar, dar pot varia în multe moduri semnificative. Cerințele de licențiere, regulile de înregistrare și înregistrarea băncii sunt de obicei printre lucrurile pe care statele au libertatea de a se auto-reglementa. Departamentele de Stat ale Instituțiilor Financiare sunt agențiile responsabile pentru realizarea acestei reglementări mai specifice.
Supravegherea instituției financiare este o parte majoră a activității oricărei agenții ale instituțiilor financiare. Departamentele urmăresc toate băncile, companiile ipotecare și uniunile de credit care fac afaceri în stat. Angajații departamentelor, care sunt de obicei numiți „agenți”, vizitează periodic aceste instituții pentru a-și revizui cărțile și pentru a-și evalua procesele de afaceri pentru a asigura conformitatea cu legislația statului. Agenții efectuează audituri și emit consiliere despre cum să se conformeze mai bine cu reglementările de stat nuanțate.
Reglementările de stat se aplică în general oricărei instituții financiare care desfășoară afaceri acolo. Acestea includ băncile cu sediul în stat, precum și cele cu sediul în alte state sau chiar alte țări care fac afaceri cu rezidenți ai statului. Majoritatea legilor de stat sunt formulate în termeni de protecție a cetățenilor, nu în ceea ce privește locația băncii. Orice entitate cu clienți într-un stat este de obicei supusă legilor statului respectiv, cel puțin în ceea ce îi privește pe acești clienți.
Un departament de stat al instituțiilor financiare se ocupă, de asemenea, de înregistrarea instituțiilor financiare, de navlosirea instituțiilor financiare și de acordarea de licențe a instituțiilor financiare care doresc să înceapă să facă afaceri într-un stat. Deschiderea unei bănci implică mult mai mult decât simpla deschidere a unei sucursale și atragerea clienților. O mulțime de documente, de obicei, sunt implicate, multe dintre ele trec prin departamentele guvernamentale de stat.