Un sold deficitar este o datorie rămasă după ce un activ este confiscat și vândut pentru a rambursa un împrumut. Dacă prețul de vânzare al unui activ este mai mic decât soldul restant al împrumutului, debitorul poate fi răspunzător pentru restul. Legea privind echilibrul deficitar depinde de regiune, precum și de termenii specifici ai datoriei. Persoanele cu îngrijorări legate de această posibilitate ar putea dori să revizuiască termenii împrumutului și să discute situația cu un avocat pentru a afla mai multe despre potențialele lor obligații.
Exemplul clasic de situație în care poate apărea un echilibru deficitar este cel al vânzării în lipsă. În acest caz, un debitor negociază cu un creditor pentru a vinde o locuință pentru mai puțin decât valoarea împrumutului restante. Creditorii pot fi de acord cu acest lucru atunci când un împrumutat în mod clar nu poate rambursa împrumutul. Cu un împrumut fără recurs, odată ce vânzarea a fost încheiată, datoria poate fi considerată achitată, iar creditorul nu poate urmări soldul.
În împrumuturile cu recurs, creditorii pot cere să li se plătească suma rămasă după ce veniturile din vânzare sunt aplicate împrumutului. Creditorii pot da în judecată pentru a recupera fondurile, deși acest lucru poate să nu fie practic. Adesea, în această situație, debitorul poate să nu aibă bani la dispoziție pentru a acoperi hotărârea. Un analist poate determina dacă ar fi posibil să recupereze mai mulți bani de la debitor și dacă efortul ar merita, având în vedere suma datorată și la cât se poate aștepta creditorul în mod rezonabil.
O alternativă poate fi ca creditorul să ierte soldul deficitului. Împrumutatorul anulează apoi restul datoriei, clasificând-o ca fiind descărcată. Acest lucru poate crea unele probleme pentru debitori, pe care ar trebui să le ia în considerare atunci când decid cum să facă față situației. Prima problemă poate fi o afectare a scorului lor de credit, care poate dura câțiva ani pentru a se recupera. În plus, creează obligații fiscale, deoarece guvernul consideră că reducerea este o formă de venit pentru debitor, care va datora impozite.
Împrumutații care se pregătesc să negocieze un împrumut și care cred că ar putea apărea un echilibru deficitar pot discuta situația cu avocații și cu creditorii lor. Este posibil să se elaboreze un plan de rambursare pentru a rezolva problema sau pentru a negocia iertarea împrumutului. Avocații și consilierii financiari își pot ajuta clienții să planifice pentru creșterea obligației fiscale, astfel încât să nu aibă probleme cu autoritățile fiscale.