O reipotecare este un proces care înlocuiește un împrumut ipotecar existent cu un împrumut nou de la un alt creditor. Noul creditor rambursează datoria ipotecară existentă furnizorului inițial de împrumut. Împrumutatul rămâne apoi cu un singur credit ipotecar, rambursabil noului creditor.
Termenii reipotecare și refinanțare sunt uneori confuzi. În timp ce cele două procese de împrumut pot fi similare, există o diferență majoră. O reipotecare implică acceptarea unui împrumut de la un nou creditor, în timp ce un credit de refinanțare poate fi oferit de către creditorul existent sau de un nou furnizor de credite ipotecare.
Împrumutații iau în considerare reipotecarea din diverse motive. Adesea, scopul implică economisirea banilor. Asigurarea unui nou credit ipotecar, la o rată a dobânzii mai mică decât cea oferită de împrumutul existent, poate reduce rambursările lunare ale împrumutatului. Obținerea unei rate mai mici poate reduce, de asemenea, suma totală de bani pe care împrumutatul trebuie să o ramburseze pe toată durata de viață a împrumutului.
Reipotecarea poate servi, de asemenea, la eliberarea de capitaluri proprii în casa împrumutatului. În termeni imobiliari, capitalul propriu este diferența dintre valoarea de piață a unei locuințe și suma pe care o datorează încă debitorul pentru aceasta. Când proprietatea unui individ crește în valoare, se construiește capitalul propriu. De asemenea, capitalul propriu crește pe măsură ce împrumutatul rambursează împrumutul ipotecar. De exemplu, dacă locuința unui împrumutat valorează 150,000 USD și el sau ea a rambursat 30,000 USD, împrumutatul are capital propriu de 30,000 USD. Un împrumutat poate obține acești bani prin reipotecare și împrumutând o sumă care depășește datoria ipotecară curentă.
Obținerea unui credit reipotecar este destul de simplă. În general, procesul este simplu și similar cu obținerea oricărui alt credit ipotecar. Noul creditor examinează cererea împrumutatului și solicită anumite documente aferente. Documentele de reipotecare includ de obicei dovada veniturilor, datoriilor și cheltuielilor.
De obicei, este necesară și o evaluare a casei. În unele cazuri, evaluarea poate fi mai puțin intensivă decât tipul necesar pentru un împrumut inițial, iar inspectorul poate pur și simplu să vadă exteriorul casei împrumutatului și să pună câteva întrebări pertinente. În alte cazuri, este necesară o evaluare completă.
Există anumite taxe implicate într-o reipotecare. Adesea, debitorilor li se cere să plătească taxe de evaluare și juridice. Mulți creditori percep și comisioane de procesare a împrumuturilor. Sumele percepute pentru un credit reipotecar variază de la creditor la creditor.
În general, o reipotecare poate fi realizată în patru până la șase săptămâni sau mai puțin. Durata acestui proces depinde de creditor și de circumstanțele specifice din jurul proprietății reipotecate. Cu toate acestea, există unii creditori care se specializează în reipotecare rapidă și promit că vor finaliza procesul într-o săptămână sau mai puțin.