Un cont sweep este un proces care implică de fapt mai mult de un cont financiar. Un proces de cont de acest tip poate fi extrem de eficient atunci când vine vorba de gestionarea fluxului de numerar între un cont care este utilizat pentru efectuarea plăților și un cont în care se permite să acumuleze numerar pentru investiții. Strategia contului de control este folosită de multe bănci și alte instituții financiare și este adesea oferită ca un serviciu clienților persoane fizice și micilor afaceri.
Procesul de creare a unui cont de scanare începe cu crearea unui cont de numerar. Acest cont este cel care va fi folosit pentru a emite plăți, cum ar fi plata facturilor de utilități, facturilor restante către diverși furnizori și orice alte cheltuieli necesare. Odată ce contul de numerar este deschis, clientul și un analist financiar vor determina suma medie pe care clientul dorește să o mențină în cont. Această cifră este de obicei suficientă pentru a acoperi cheltuielile lunare fără a crea niciun fel de dificultăți financiare pentru client.
Atunci când există fonduri disponibile peste acest sold mediu, acele fonduri sunt transferate automat într-un cont de investiții de un anumit tip. De exemplu, o persoană poate stabili un sold mediu pentru contul său curent și poate autoriza ca orice fonduri peste acea sumă să fie transferate automat de către bancă într-un Certificat de depozit sau pe o piață monetară. Acest lucru permite fondurilor să înceapă să câștige un profit, crescând astfel valoarea netă a clientului.
În cazul în care fondurile din contul de numerar scad sub un anumit nivel, este posibil ca parte a strategiei contului de sweep lichidarea unora dintre investițiile realizate ca parte a procesului. Aceste fonduri sunt apoi folosite pentru a reumple contul de numerar epuizat. Acest lucru se poate face cu relativă ușurință și oferă clientului siguranța de a ști că vor exista întotdeauna fonduri la îndemână pentru a gestiona plățile necesare.
În cele mai bune situații economice, contul sweep este o modalitate excelentă de a construi un portofoliu solid de active care oferă o măsură sporită de securitate financiară pentru client. Atâta timp cât randamentul fondurilor investite poate rămâne înaintea oricăror lichidări necesare pentru menținerea corectă a contului de numerar, activele vor continua să crească. În perioadele economice mai puțin prospere, poate fi necesară lichidarea mai multor investiții pentru a menține echilibrul mediu, situație care poate duce rapid la un randament redus sau deloc al investițiilor rămase. Atunci când se întâmplă acest lucru, instituția financiară va lucra de obicei cu clientul pentru a dezvolta o strategie alternativă pentru a maximiza cea mai bună utilizare a activelor sale, până când strategia de control al contului devine din nou fezabilă.