Un descoperit de cont bancar are loc atunci când un titular de cont bancar efectuează o retragere, de obicei sub forma unui cec sau debit, pentru mai mult decât soldul curent al contului. O serie de motive ar putea cauza un descoperit de cont, inclusiv eroarea umană, timpul necesar procesării bancare și retragerea intenționată a fondurilor excesive. Taxele de descoperit de cont bancar se aplică de obicei atunci când are loc un descoperit de cont.
Evidențele bancare proaste duc adesea la descoperiri de cont pe conturile bancare personale. Dacă contul bancar nu este reconciliat, utilizatorii pot percepe mai mult decât este disponibil în cont. Soldul curent listat de un bancomat sau de un sistem bancar online nu include comisioane sau cecuri care nu au fost încă procesate. Un consumator care nu ține evidența exactă a cheltuielilor și a cecurilor scrise ar putea crede că are acea sumă disponibilă. Reconcilierea regulată a contului bancar poate ajuta la prevenirea unui descoperit de cont bancar.
Timpul de procesare bancar provoacă uneori un descoperit de cont bancar. Depunerile într-un cont bancar nu sunt întotdeauna disponibile imediat. Procesarea peste noapte atât a cecurilor, cât și a depozitelor duce uneori la o întârziere a actualizărilor contului. Dacă consumatorul efectuează o taxă asupra contului înainte de procesarea unei depuneri, poate apărea un descoperit de cont.
Băncile pot procesa cecurile în orice ordine, nu neapărat în ordinea în care au fost scrise. Un consumator poate scrie mai multe cecuri mici, urmate de un cec mai mare care creează un descoperit de cont. Banca are opțiunea de a onora mai întâi cecul mare. Acest lucru ar putea crea mai multe comisioane de descoperit de cont bancar dacă mai multe dintre cecurile mici nu se vor închide după ce cecul mare a fost dedus din cont.
Majoritatea băncilor importante oferă un descoperit de cont de curtoazie. Aceasta înseamnă că banca va plăti pentru comisioanele care sunt depășite până la o anumită sumă, care variază în funcție de bancă și poate depinde de contul consumatorului sau de starea cu bancă. Descoperitul de cont de curtoazie se poate aplica cecurilor, retragerilor de la bancomate și taxelor de debit. Au fost adoptate legi care impun consumatorilor să opteze pentru ca banca să acopere costurile cardului de debit care depășesc soldul contului bancar. Aceste legi au fost făcute pentru a proteja consumatorul de comisioanele de descoperit de cont.
Protecția împotriva descoperirilor de cont este o modalitate prin care consumatorii pot evita comisioanele de descoperit de cont. Protecția la descoperit de cont este o linie specială de credit care acoperă orice comisioane dincolo de soldul contului bancar. Deținătorului contului bancar i se percepe dobândă la sumă și ar putea plăti o mică taxă, în funcție de condițiile protecției pentru descoperit de cont. Banca ar putea oferi, de asemenea, protecție la descoperit de cont legată de un cont de economii, care utilizează banii din contul de economii conectat pentru a plăti descoperirea de cont. Unele bănci oferă, de asemenea, alerte de sold care pot fi trimise la un telefon mobil sau la o adresă de e-mail atunci când contul atinge un anumit nivel.