Un certificat de depozit, numit și CD, este un tip de certificat de economii. Un client depune o anumită sumă de fonduri la o bancă pentru o perioadă determinată, de obicei de la unu la cinci ani, deși sunt posibile termene mai lungi, iar în schimb i se garantează o rată a dobânzii blocată care este mai mare decât cea a unui cont de economii tradițional. Pentru persoanele care doresc metode de investiții neriscante cu rentabilitate garantată, precum bătrânii, tinerii care doresc să pună bani deoparte sau persoanele cu fonduri limitate, un CD este o alternativă excelentă de investiție, deoarece atunci când este deținut de o Asigurare Federală de Depozite Banca asigurată Corporation (FDIC) și costă mai puțin de 100,000 USD de dolari SUA (USD), clientul nu își va pierde niciodată banii.
Un certificat de depozit poate lua o mare varietate de forme care sunt negociabile cu banca emitentă. Dacă este sub 100,000 USD, este cunoscut ca un „CD mic”, în timp ce depozitele peste această sumă sunt numite „CD-uri jumbo”. Un CD jumbo este oarecum mai riscant, deoarece FDIC nu-l poate asigura, dar este totuși o investiție solidă atunci când este făcut cu o bancă de renume. După ce se decide suma depozitului, se stabilește termenul CD-ului: acesta poate varia de la șase luni la 20 de ani și este foarte important să înțelegeți durata termenului înainte de a semna documentele, deoarece veți plăti o penalitate pentru retragere. fonduri devreme. În cele din urmă, o rată a dobânzii poate fi blocată. În funcție de piață, este posibil să se asigure o rată a dobânzii foarte favorabilă, deși dacă piața se îmbunătățește, rata dobânzii va rămâne aceeași, cu excepția cazului în care s-a convenit o rată a dobânzii variabilă. . În general, cu cât termenul este mai lung, cu atât rata dobânzii este mai bună.
Există câteva lucruri la care trebuie să fiți atenți atunci când creați un certificat de depozit. Primul este dacă este „apelabil” sau nu. Dacă este apelabil, înseamnă că banca îl poate rezilia, obligând clientul să stabilească un nou CD, fie la acea bancă, fie la alta. Din păcate, aceste certificate sunt de obicei apelate atunci când ratele dobânzii scad, ceea ce înseamnă că clientul pierde rata mare a dobânzii pe care a negociat-o. Clienții, desigur, nu își pot apela CD-urile și sunt blocați la rata și condițiile convenite până la scadența depozitului. De asemenea, este important să înțelegeți cum funcționează rata dobânzii, inclusiv când este aplicată și dacă dobânda este fixă sau variabilă.
În cele din urmă, este important să vă asigurați că obțineți un certificat de depozit de la o sursă de renume și asigurată FDIC sau Federal Reserve. Dacă utilizați un broker, verificați pentru a vă asigura că știți care bancă emite certificatul și că banca este asigurată. De asemenea, ar trebui să verificați brokerul de la camera de comerț, pentru a vă asigura că el sau ea nu a fost implicat în activități frauduloase. De asemenea, puteți verifica cu autoritatea de reglementare a valorilor mobiliare statul în care lucrează brokerul.