Ce este finanțarea pe factură?

Finanțarea prin facturi este accesul la numerar furnizat prin vânzarea facturilor sau a împrumuturilor susținute de facturi ca garanție. Companiile pot folosi acest instrument pentru a îmbunătăți fluxul de numerar și pentru a reduce riscurile asociate cu conturile de creanțe restante. Numeroase instituții financiare îl oferă clienților lor. Ca și în cazul altor tranzacții financiare, este recomandabil să obțineți cotații de la mai multe companii pentru a afla mai multe despre gama de produse și servicii disponibile înainte de a încheia un contract.

O formă de finanțare prin factură este factoringul. În acest proces, o terță parte cumpără definitiv conturi de încasat de la o companie, pentru o reducere. Compania îi scoate din registre, deși acceptă o fracțiune din valoarea lor nominală. Factorul, la rândul său, este responsabil pentru colectarea sumelor. Multe companii folosesc finanțare fără recurs, în cazul în care factorul nu se poate întoarce la vânzătorul inițial pentru a cere plata dacă nu poate stinge datoria.

O altă opțiune este reducerea facturilor, în cazul în care o companie contractează un împrumut care folosește facturile restante ca garanție. Compania folosește împrumutul pentru a finanța activități în timp ce lucrează la colectarea fondurilor pentru rambursarea împrumuturilor. În cazul în care împrumuturile nu sunt în plată, creditorul poate confisca facturile și le poate folosi pentru a acoperi costul împrumutului. De obicei, împrumutul reduce facturile; dacă o companie are 10,000 USD în conturi de încasat, de exemplu, nu poate accesa un împrumut complet de 10,000 USD.

Ambele procese implică un terț dincolo de companie și debitorii ei restante. Firmele care sunt specializate în finanțarea prin facturi fac tranzacții în mod obișnuit în sume mari și volum mare pentru ca aceste tranzacții să merite. Termenii și condițiile acestora pot varia, în funcție de o serie de parametri stabiliți de către creditor. Este important de remarcat reducerea acordată pe facturi, precum și durata termenelor, atunci când utilizați finanțarea prin factură pentru a accesa fonduri pentru activitățile de afaceri.

Creditul clientului în aceste cazuri prezintă o dobândă mai mică decât creditul debitorilor săi în finanțarea pe factură. O companie care dorește să utilizeze servicii de factoring, de exemplu, va trebui să fie capabilă să demonstreze că conturile restante ar putea fi plătite. Chiar dacă compania are un credit excelent, factorul poate refuza să cumpere facturi care se vor transforma într-o luptă la încasări. De asemenea, companiile care doresc să solicite împrumuturi trebuie să poată demonstra că facturile sunt foarte probabil să fie rambursate, făcând posibilă îndeplinirea obligațiilor de datorie.