Detaliile legale pot varia în funcție de regiune, dar frauda de cont bancar are loc atunci când o persoană sau organizație, alta decât proprietarul contului bancar, accesează ilegal un cont bancar. Acest tip de fraudă se poate manifesta prin site-uri web și e-mail-uri de phishing, duplicarea bancomatelor și cardurilor de debit și furtul de identitate. Uneori, frauda poate avea loc atunci când proprietarul contului dă de bunăvoie persoanei sau organizației acces la contul său curent, doar pentru a constata că banii sunt retrași în alte scopuri sau în alte sume decât acordul inițial. Există mai multe moduri prin care proprietarii de conturi pot preveni frauda contului bancar atât în setările online, cât și offline. De asemenea, proprietarii pot lua anumite măsuri în urma fraudei contului pentru a preveni alte daune.
Specificul fraudei contului bancar poate diferi în funcție de locație. Aceste specificități variate includ factori precum acțiunile care constituie fraudă în contul bancar și acțiunile legale care pot fi întreprinse împotriva persoanei sau organizației care a accesat contul. O persoană poate vorbi cu un reprezentant al băncii sau poate contacta organizația guvernamentală a regiunii care se ocupă de frauda de cont pentru a înțelege mai bine definiția și legile privind frauda contului bancar din zona sa.
Pentru a practica prevenirea fraudei în timpul operațiunilor bancare online sau a altor tranzacții, proprietarul contului se poate asigura că își accesează contul printr-o rețea securizată și folosește doar propria sa conexiune la Internet protejată prin parolă. Proprietarul contului își poate păstra propriul computer echipat cu tipurile de software firewall puternic și programe antivirus și anti-spyware pe care computerele cu acces public și internetul nu le oferă de obicei. În plus, titularul de cont ar trebui să fie atent la orice aplicație bancară pe care o folosește pe telefonul său, mai ales dacă conexiunea sa la internet nu este sigură și aplicațiile au fost create de organizații terțe. Toate tranzacțiile bancare online ar trebui să fie inițiate pe cont propriu și să nu fie solicitate de un link de site dintr-un e-mail sau de pe un site web terță parte, indiferent de afilierea care ar putea exista cu banca. Conectarea regulată la cont, verificarea discrepanțelor și actualizarea parolei pot ajuta, de asemenea, la prevenirea fraudei contului bancar.
Uneori, cumpărăturile sau plata facturilor online sunt inevitabile sau de preferat. Atunci când acesta este cazul, proprietarul contului ar trebui să caute un certificat de securitate, cum ar fi un certificat de Transport Layer Security (TLS) sau Secure Sockets Layer (SSL). Proprietarul contului ar trebui să evite trimiterea oricăror informații despre cont prin e-mail, pe site-uri web de rețele sociale sau în camere de chat. Multe scheme de lucru la domiciliu și așa-numitele oportunități financiare folosesc numere de cont curent și alte tipuri de informații despre cont pentru a comite fraude în contul bancar. Ar trebui evitat orice e-mail sau site web care solicită informații bancare pentru un loc de muncă sau o oportunitate financiară.
Atunci când efectuează operațiuni bancare offline sau alte tranzacții, titularul contului ar trebui să își protejeze atât cardul de debit, cât și numărul PIN de alții. Acestea includ persoanele pe care le întâlnește zilnic, precum și altele la coadă sau lângă bancomat atunci când îl folosește. Uneori, fraudatorii instalează dispozitive numite „skimmers” pe bancomate. Aceste dispozitive citesc banda magnetică a cardului de debit, astfel încât proprietarul contului ar trebui să caute orice piese hardware neobișnuite de pe aparat înainte de a-și glisa cardul. Lăsând deoparte bancomatele și cardurile de debit, proprietarul contului nu ar trebui să ofere niciodată cecuri în alb și ar trebui să distrugă întotdeauna orice cec neutilizat sau vechi sau alte documente care arată informații despre cont.
În mod obișnuit, o bancă va permite titularului de cont un anumit nivel de protecție financiară dacă deținătorul de cont ia măsuri specifice. În funcție de situație și de bancă, acest lucru poate fi adevărat chiar dacă titularul de cont și-a eliberat de bunăvoie numărul de cont sau alte informații despre cont. Acești pași pot varia în funcție de instituție, dar includ de obicei acțiuni precum raportarea fraudei într-o anumită perioadă de timp. Dacă proprietarul nu raportează frauda în perioada respectivă sau nu ia alte măsuri specificate, el ar putea fi tras la răspundere pentru unele sau toate daunele financiare. Acesta este motivul pentru care este extrem de important ca proprietarii de cont să înțeleagă politicile băncilor lor cu privire la fraudă.