Un scor FICO, denumit uneori în mod eronat scor FICA, este un scor numeric care determină cât de probabil un consumator își va plăti facturile. Scorurile sunt compilate de o companie numită Fair Isaac & Co., care a început să dezvolte scoruri de credit în ultima parte a anilor 1950. Astăzi, creditorii și alte agenții se bazează pe scorurile FICO pentru a decide dacă unui consumator ar trebui să i se acorde un împrumut.
Scorurile FICO variază de la 300 la 900. Scorurile sunt enumerate pe un raport de credit care oferă detalii despre cardurile de credit și împrumuturile pe care un consumator le-a avut în trecut. Este nevoie de timp pentru a construi un scor FICO puternic, dar un scor bun se poate deteriora rapid dacă consumatorul nu face alegeri financiare înțelepte.
Scorurile de credit sunt dezvoltate prin examinarea mai multor factori. Scorul FICO ia în considerare dacă consumatorul a efectuat plăți întârziate, cât timp a locuit consumatorul la o anumită adresă, dacă consumatorul a depus vreodată faliment și durata istoricului de credit al consumatorului. De asemenea, ia în considerare istoricul de angajare al unui consumator.
Trei birouri de credit majore – TransUnion, Equifax și Experian – raportează scorurile către FICO. Companiile de birouri de credit mai mici deservesc și zonele locale. În timp ce unii creditori folosesc toate cele trei birouri de credit pentru a determina bonitatea, alți creditori folosesc doar TransUnion.
Consumatorii își pot crește scorul de credit plătind facturile la timp și evitând să solicite credit în mod regulat. Aplicarea frecventă pentru carduri de credit scade scorul de credit, afectând negativ creditul unui consumator. Pe de altă parte, dacă un consumator nu are o sumă mare de credit, este în interesul său să solicite mai mult credit. Acest lucru se datorează faptului că un credit insuficient poate afecta negativ scorul FICO al unui consumator. O altă modalitate de a îmbunătăți un scor de credit este de a evita soldurile mari de pe cardurile de credit.
Scorurile de credit scăzute pot face dificilă închirierea de apartamente sau primirea unor dobânzi scăzute la un credit ipotecar. Ele pot influența chiar și decizia unui angajator de a nu angaja un anumit solicitant de muncă. Din acest motiv, consumatorii inteligenți comandă copii ale rapoartelor lor de credit de la cele trei birouri de credit pentru a-și verifica scorurile de credit și acuratețea informațiilor enumerate în raportul de credit.
Orice erori enumerate în raport trebuie corectate cât mai repede posibil. Prin lege, consumatorilor li se permite accesul la un raport de credit gratuit la fiecare douăsprezece luni de la cele trei mari birouri de credit. Companiile biroului de credit pot fi contactate direct pentru aceste informații.