În majoritatea țărilor, pământul este o marfă fierbinte din cauza orașelor întinse și a dezvoltării comerciale. Terenurile deschise sunt adesea consumate într-un ritm amețitor de către orașe și dezvoltatorii înfometați de spațiu pentru a construi mai multe locuințe, spații comerciale și de birouri. În așteptarea dezvoltării viitoare, investitorii și guvernele orașelor, județelor sau de stat pot cumpăra și deține terenuri libere, rurale sau subutilizate la un târg relativ, înainte ca valoarea acestuia să crească vertiginos, odată ce în cele din urmă cade pe calea dezvoltării. Această practică se numește land banking.
Atunci când funcția bancară a terenurilor este utilizată de un guvern de oraș sau de județ, sau chiar de o agenție non-profit, de obicei este menținerea unui anumit control asupra dezvoltării viitoare a unei anumite zone. Unele orașe au fost deosebit de agresive în a ține la distanță extinderea suburbană și folosesc terenurile pentru a păstra spațiul verde sau pentru a opri cu totul creșterea. Bankingul terenurilor poate fi folosit și pentru orașe și județe pentru a exercita controlul asupra modului în care este dezvoltat terenul, controlând dacă este zonat pentru uz comercial sau rezidențial. De asemenea, acestea pot prevedea viitorilor dezvoltatori ca o parte sau tot terenul să fie folosit pentru locuințe cu venituri mici.
Banca de terenuri, atunci când este folosită de orașe și guverne, poate fi, de asemenea, un beneficiu pentru viitorii cumpărători, ținând la distanță creșterea vertiginoasă a prețurilor terenurilor. De asemenea, oferă acestor agenții capacitatea de a construi noi școli, parcuri și alte proiecte de oraș pe terenuri care pot deveni prea scumpe pentru un buget restrâns al orașului, dar care sunt necesare pentru extinderea orașelor.
Land banking-ul este o practică folosită și de investitorii privați care își asumă riscuri pe ceea ce este de obicei ieftină, proprietăți nedorite, în speranța că atunci când creșterea va veni la ei, vor obține un profit semnificativ. Donald Trump, Howard Hughes și Bob Hope sunt toți renumiți bancheri funciari, cumpărând zone mari de teren în zonele care acum sunt foarte profitabile, cum ar fi Manhattan, NY, Las Vegas și California de Sud.
Pentru multe persoane private, oricât de ieftin ar fi terenul, s-ar putea să nu aibă capitalul necesar pentru a participa la activitățile bancare de terenuri. Multe escrocherii bancare funciare au apărut, în special în Regatul Unit, pentru a atrage acești investitori. Acestea implică companii de banking care cumpără suprafețe mari de teren și le împart în loturi mai mici, la prețuri accesibile. Din păcate, investitorul poate cumpăra teren care nu va fi niciodată dezvoltat din cauza restricțiilor de zonare sau a altor limitări.
Dacă investigați banca de terenuri, cercetați legile de zonare și vizitați departamentul de planificare al orașului sau al județului pentru a vedea dacă există planuri de viitor pentru zonă. Deși Mark Twain i-a dat înțeleptului sfat de a „cumpăra teren, [pentru că] nu-l mai fac,” land banking-ul nu este garantat a fi o investiție profitabilă.