O rată scurtă este un termen folosit în asigurări, referindu-se la un fel de penalizare impusă atunci când asiguratul decide să anuleze o poliță de asigurare înainte ca aceasta să ajungă la termen complet. Este o taxă sau amendă percepută de compania de asigurări pentru a acoperi cheltuielile administrative și alte costuri, suportate de la rezilierea anticipată a poliței de asigurare. Atunci când se aplică o rată scurtă, asiguratul nu primește o rambursare proporțională sau proporțională a banilor pe care i-a plătit. În schimb, ceea ce primesc este suma prorata minus o anumită penalizare, de obicei un procent stabilit din valoarea pro rata calculată.
Aceasta înseamnă că, în loc să recupereze suma proporțională în funcție de numărul de zile neplătite sau anulate rămase în perioada contractului, asiguratul va primi un anumit procent de pierdere. Rețineți că un procent standard este deducerea obișnuită a ratei scurte, dar poate fi mai mare sau mai mică decât aceasta, în funcție de ceea ce este specificat în polița de asigurare. În cazul în care compania de asigurări, nu deținătorul poliței, a fost cea care a reziliat polița, nu se va aplica nicio penalitate cu rată scurtă. Numai la anularea voluntară a persoanei asigurate este utilizată rambursarea redusă.
Pentru a exemplifica, să presupunem că prima de asigurare este de 5,000 USD după întregul termen de un an sau 365 de zile. Dacă asiguratul a decis să anuleze polița după doar 200 de zile, aceasta ar însemna că există o porțiune anulată din contract echivalentă cu 165 de zile. Valoarea zilnică proporțională sau prorata ar fi de 5,000 USD împărțită la 365 de zile sau 13.70 USD pe zi. Înmulțiți această rată cu 165 de zile și aceasta ar genera 2260.27 USD, care este valoarea pro-rata. Apoi, înmulțiți acest lucru cu 0.90 pentru a deduce o penalizare de 10%. Răspunsul final este de 2034.24 USD, iar aceasta este rata scurtă. Aceasta este suma rambursării primei după luarea în considerare a unei deduceri de 10&.
Rambursările proporționale se mai numesc și rambursări fără penalități, deoarece nu sunt incluse penalități sau suprataxe. În cazul rambursărilor cu rate scurte, se aplică o penalizare de 10%. Din nou, nu întotdeauna 10% este dedus. Poate fi un procent mai mare, așa că asigurați-vă că sunteți familiarizat cu contractul de poliță, inclusiv cu literele mici, pentru a cunoaște toate detaliile. O metodă mai rapidă de a calcula rambursarea primei este utilizarea unui calculator cu roți. Acesta este un tabel care arată factorul care trebuie înmulțit cu prima necâștigată corespunzătoare datei rezilierii planului de poliță.