Dacă este chiar posibil să aveți un cont bancar anonim depinde de definiția anonimului. Este posibil să aveți conturi private în care detaliile sunt păstrate secrete, deși pot fi dezvăluite în cadrul unor solicitări convingătoare din punct de vedere legal. În Statele Unite, nu este posibil să aveți un cont literalmente anonim, deoarece legea impune instituțiilor financiare să cunoască identitatea deținătorilor de cont.
În trecut, în unele țări, inclusiv în Elveția și Austria, era disponibil un cont bancar cu adevărat anonim. Acestea puteau fi deschise fără identificare, iar titularului i se dădea pur și simplu o broșură și un cuvânt de cod. Acestea erau necesare pentru toate tranzacțiile, ceea ce înseamnă că contul putea fi accesat doar personal.
Din cauza configurației, legile bancare locale au stabilit că oricine deținea broșura și cunoștea cuvântul de cod era considerat deținătorul legal al contului. Acest lucru a crescut în mod natural riscurile de securitate asociate cu astfel de conturi. În special, aceasta însemna că, dacă un titular de cont a murit și nu ar lăsa detalii despre cuvântul său de cod, moștenitorii nu ar putea accesa fondurile din cont.
Găsirea unui cont bancar anonim este dificil, dacă nu imposibil, în secolul 21. Acesta este în mare parte rezultatul Grupului de acțiune financiară, un organism interguvernamental care încearcă să combată spălarea banilor. Forța a stabilit un principiu legal larg răspândit conform căruia băncile trebuie să cunoască identitatea titularilor de cont.
Statele Unite au avut o astfel de cerință legală de la adoptarea Legii privind secretul bancar în 1970. Legea SUA PATRIOT din 2001 cere ca băncile să verifice identitatea deținătorilor de cont cu o listă de persoane cunoscute sau suspectate a fi implicate sau au link-uri către , activități teroriste.
Cel mai apropiat lucru de un cont bancar anonim astăzi implică înființarea unei companii offshore. Această companie poate deschide apoi un cont bancar în țara de peste mări, adăugând un strat suplimentar de secret între cont și adevăratul titular. Aceasta poate fi o metodă extrem de costisitoare și poate fi limitată de legile locale din țara în care se află compania și contul.
Există mai multe organizații, care operează în principal online, care pretind că pot oferi un cont bancar cu adevărat anonim. Acestea sunt de obicei riscante în cel mai bun caz și o înșelătorie în cel mai rău caz. Cea mai obișnuită metodă este ca organizația să își înființeze un cont la o bancă și apoi să ofere clientului lor numerele de cod și parolele pentru a-l accesa online. Acest lucru este extrem de periculos deoarece înseamnă că, deși clientul are acces, acesta nu este titularul legal al contului. Asta înseamnă că în orice moment, organizația ar putea în mod destul de legitim să retragă toți banii din cont și să-i închidă.