Planificarea financiară este un proces de stabilire a obiectivelor, evaluarea activelor și resurselor, estimarea nevoilor financiare viitoare și realizarea de planuri pentru atingerea obiectivelor monetare. În acest proces pot fi implicate multe elemente, inclusiv investițiile, alocarea activelor și managementul riscului. Taxele, pensiile și planificarea patrimoniului sunt de obicei incluse, de asemenea.
Planificarea financiară joacă un rol principal în a-i ajuta pe indivizi să profite la maximum de banii lor. Planificarea atentă poate ajuta indivizii și cuplurile să stabilească priorități și să lucreze în mod constant către obiective pe termen lung. De asemenea, poate oferi protecție împotriva lucrurilor neașteptate, ajutând persoanele să se pregătească pentru lucruri precum boli neașteptate sau pierderi de venit.
Planificarea financiară poate însemna lucruri diferite pentru diferiți oameni. Pentru o persoană, poate însemna planificarea investițiilor pentru a oferi securitate în timpul pensionării. Pe de altă parte, poate însemna planificarea economiilor și investițiilor pentru a oferi bani pentru educația universitară a unui dependent. Poate implica chiar luarea unor decizii legate de carieră sau alegerea produselor de asigurare potrivite.
Multe persoane aleg să folosească serviciile planificatorilor financiari pentru a-i ajuta să-și atingă obiectivele. Un planificator financiar este un profesionist care oferă sfaturi și îndrumări pentru un spectru larg de probleme de planificare financiară. Planificatorii financiari pot fi sau nu certificați și oferă niveluri variate de experiență.
Deși un planificator financiar poate facilita elaborarea unui plan financiar, angajarea unuia nu este deloc o necesitate. Există multe cărți, programe de calculator și alte resurse disponibile pentru a ajuta persoanele cu planificarea financiară. În plus, există o mulțime de informații conexe disponibile pe Internet. Decizia de a angaja un planificator financiar poate depinde de multe lucruri, inclusiv de valoarea financiară a individului, obiectivele sale pentru viitor și cantitatea de cercetare pe care individul este dispus să le efectueze.
De prea multe ori, oamenii întârzie planificarea viitorului. Ei ar putea simți că o astfel de planificare ar trebui să treacă pe bancheta din spate pentru a rămâne financiar pe linia de plutire în prezent. Cu toate acestea, chiar și cei care trăiesc de la un salariu la altul pot beneficia de planificare financiară prin crearea unui buget. Un buget poate fi folosit pentru a determina ce se cheltuiește efectiv în fiecare lună și pentru a găsi modalități de a reduce sau chiar de a elimina cheltuielile inutile sau scăpate de control.
Momentul potrivit pentru a crea un plan financiar este chiar acum. Indiferent de nivelul de venit sau de speranțele tale pentru viitor, ai nevoie de un plan solid pentru a-ți atinge obiectivele. A trece prin viață fără obiective stabilite cu atenție și metode bine cercetate de a le atinge este o rețetă pentru dezastru. Pentru a permite banilor să vă ofere mai mult din ceea ce vă doriți de la viață, începeți să creați un plan financiar astăzi.