O cesiune de ipotecă este un document care indică faptul că o ipotecă a fost transferată de la creditor sau debitor inițial la o terță parte. Astfel de documente sunt văzute mai frecvent atunci când creditorii vând credite ipotecare altor creditori. Când cineva are ceea ce este cunoscut ca o ipotecă asumabilă, este posibil ca împrumutatul să transfere ipoteca unei alte persoane, caz în care va trebui depusă o cesiune de ipotecă pentru a înregistra tranzacția.
Acest document indică faptul că obligația de împrumut a fost transferată. De obicei, descrie proprietatea, astfel încât să nu existe confuzii cu privire la ce imobil este în discuție. Ar trebui să includă numele părții inițiale, împreună cu numele terțului, cu informații de contact și data la care cesiunea ipotecii devine valabilă. În cazul unei cesiuni de credit ipotecar între creditori, documentul notează identitatea debitorului, în timp ce ipotecile asumate identifică creditorul și indică faptul că transferul a avut loc între debitori.
Creditorii vând în mod obișnuit credite ipotecare și, de fapt, o ipotecă poate fi transferată de mai multe ori înainte de a fi plătită. Creditorii nu sunt obligați să notifice debitorii atunci când vând credite ipotecare, iar debitorii nu au posibilitatea de a contesta vânzarea. Noul creditor trebuie să trimită o notificare care să indice că a avut loc o vânzare și să furnizeze informații despre cum să facă plățile ipotecare către noul creditor. Împrumutatul poate încerca să negocieze o modificare a termenilor sau, dacă împrumutatul nu dorește să lucreze cu noul creditor, poate fi posibil să solicite o nouă ipotecă pentru a-l achita pe cel vechi.
Cu o ipotecă asumabilă, problema este puțin mai complicată. Creditorii nu doresc ca împrumutații să-și cedeze ipotecile unor persoane care nu pot ține pasul cu plățile, deoarece atunci ei vor fi nevoiți să execute silite și să vândă proprietatea, iar acest lucru se adaugă la cheltuielile de deservire a împrumutului. În consecință, persoanele care doresc să își asume un credit ipotecar trebuie să demonstreze că sunt capabile din punct de vedere financiar să preia împrumutul și că înțeleg pe deplin termenii împrumutului.
O cesiune de ipotecă va fi depusă în același birou guvernamental care se ocupă de înregistrările de proprietate, impozitele pe proprietate și chestiunile conexe. Oamenii ar trebui să fie conștienți de faptul că, uneori, o cesiune de credit ipotecar nu este înregistrată timp de câteva luni, mai ales dacă există un stoc de documentare care trebuie parcurs.
Dacă împrumutații primesc o notificare prin poștă care indică faptul că ipoteca lor a fost transferată, aceștia ar trebui să-și sune creditorii pentru a confirma vânzarea și să întrebe cui a fost vândută ipoteca. De asemenea, este recomandabil să verificați biroul de evidență pentru a confirma că a fost respectată o cesiune de ipotecă. Împrumutații ar trebui să fie conștienți de faptul că unii escroci se prădesc pe oameni susținând că ipotecile lor au fost transferate atunci când nu este de fapt cazul.