Frauda imobiliară este o formă de fraudă imobiliară în care un împrumutat denaturează informații pentru a accesa un împrumut pentru care nu s-ar califica în mod obișnuit. Împrumutații pot folosi o serie de tactici și sunt uneori îndrumați către activități frauduloase de către consilieri financiari care se comportă inadecvat. Măsurile pentru combaterea fraudei imobiliare includ menținerea anchetatorilor în zonele cu fraudă ridicată, solicitarea creditorilor să examineze cererile și încurajarea membrilor publicului să raporteze frauda unei agenții guvernamentale. Agențiile preocupate de locuințe și fraudă pot accepta, de obicei, rapoarte de la membrii publicului.
Într-un exemplu simplu de fraudă imobiliară, un împrumutat ar putea denatura veniturile sau activele la calitate pentru un împrumut mare sau un împrumut cu condiții mai bune. Împrumutatul poate modifica taloanele de plată, poate muta bani pentru a face să pară că are mai multe active sau poate obține acreditive false care să ateste bonitatea ei. Acest lucru poate fi facilitat prin aplicarea unui împrumut cu documentație redusă, în care împrumutatului i se poate permite să declare venituri fără a furniza dovezi. Acest lucru face foarte ușor să minți pentru a obține un împrumut mai bun.
Formele mai complexe de fraudă a proprietății pot include răsturnarea ilegală a proprietății și evaluări false. În această activitate, împrumutatul cumpără o proprietate, o vinde rapid și cumpără o nouă bucată de proprietate. Flippingul nu este în mod inerent ilegal, dar devine așa atunci când se bazează pe informații false, precum o evaluare artificială umflată făcută pentru a face tranzacția mai profitabilă. De asemenea, debitorii pot folosi un raport de evaluare fals pentru a se califica pentru un împrumut care valorează mai mult decât proprietatea.
Cumpărătorii care comit fraude imobiliare pot face acest lucru cu cele mai bune intenții; doresc să cumpere proprietăți imobiliare și plănuiesc să-și ramburseze integral împrumuturile și să respecte termenii. Cu toate acestea, prezintă un risc pentru creditori, deoarece împrumutatul poate fi expus unui risc mai mare de neplată, iar împrumutătorul va trebui să inițieze procedurile de colectare dacă împrumutatul nu remediază împrumutul. Creditorii ar putea dori să poată percepe dobândă mai mare în astfel de setări pentru a se proteja. Frauda imobiliară poate îmbogăți pe nedrept împrumutatul în detrimentul unui împrumutător, ceea ce poate constitui un motiv pentru o acțiune.
Creditorii efectuează investigații atente asupra cumpărătorilor pentru a reduce riscul de fraudă. Investigația poate include verificări ale antecedentelor, depunerea de informații de credit și alte măsuri pentru a verifica identitatea și a autentifica orice declarații făcute de împrumutat. Membrii publicului, inclusiv agenții imobiliari, care sunt conștienți de fraudă imobiliară ar trebui să o raporteze unei agenții de aplicare a legii sau unei agenții de locuințe. Agenția poate verifica situația pentru a determina dacă există fraudă și poate lua măsuri suplimentare pentru a rezolva problema.