Doradztwo w zakresie kredytów konsumenckich to usługa konsultacyjna, która umożliwia osobom zadłużonym uzyskanie porady finansowej od ekspertów ds. zarządzania długiem. Doradca kredytowy zazwyczaj ocenia sytuację finansową osoby zadłużonej i edukuje ją o możliwych możliwościach poprawy tej sytuacji. Poszukiwanie porady w zakresie kredytu konsumenckiego nie powinno znacząco pogorszyć historii kredytowej, chociaż może zniechęcić poszczególnych kredytodawców do udzielenia kredytu. Przed skorzystaniem z usług firmy zajmującej się doradztwem w zakresie kredytów konsumenckich osoba zadłużona powinna upewnić się, że firma ta działa zgodnie z prawem.
Czasami zadłużenie wynikające z używania karty kredytowej, kredytów samochodowych, kredytów hipotecznych, kredytów studenckich i wielu innych możliwych źródeł może narastać do poziomu, który jest trudny do zarządzania. Doradztwo w zakresie kredytów konsumenckich to usługa konsultacyjna, która zapewnia porady finansowe osobom, których poziom zadłużenia jest nie do opanowania. Współpracując z ekspertem ds. zarządzania długiem, osoba zadłużona może stworzyć plan rozwiązania swojego zadłużenia.
Doradztwo w zakresie kredytu konsumenckiego rozpoczyna się z reguły sesją wprowadzającą, podczas której osoba zadłużona przedstawia swojemu doradcy ds. zadłużenia dokumenty, takie jak oświadczenia wierzycieli i dowód dochodów. Doradca ds. zadłużenia analizuje te dokumenty, aby w pełni zrozumieć sytuację finansową osoby zadłużonej. W oparciu o tę sytuację finansową doradca edukuje osobę zadłużoną o możliwych opcjach zarządzania swoim długiem.
W przypadkach, w których osoba zadłużona może samodzielnie zarządzać swoim długiem, może potrzebować tylko jednej sesji doradztwa w zakresie kredytu konsumenckiego, podczas której jego doradca pomoże mu ustalić budżet i cele spłaty zadłużenia. Jeśli dana osoba ma bardzo wysoki poziom zadłużenia w porównaniu do swoich dochodów, może być zmuszona do podjęcia bardziej drastycznych środków, aby uwolnić się od długów. Jego doradca kredytowy może zalecić złożenie wniosku o ogłoszenie upadłości lub stworzenie planu zarządzania długiem (DMP). W DMP agencja doradztwa kredytowego przejmuje zarządzanie długami jednostki, czasami negocjując z wierzycielami w celu zabezpieczenia obniżonych płatności lub obniżonych stóp procentowych. Zamiast spłacać wierzycieli indywidualnie, osoba zadłużona dokonuje jednorazowej miesięcznej płatności na rzecz swojej agencji doradztwa kredytowego.
Wiele osób obawia się, że skorzystanie z porady w zakresie kredytu konsumenckiego pogorszy ich historię kredytową. Chociaż fakt skorzystania z porady jest zwykle odnotowywany w raporcie kredytowym przez kilka lat, w większości krajów nie ma to bezpośredniego wpływu na ocenę kredytową. Należy jednak zauważyć, że indywidualni kredytodawcy mogą zdecydować się na odrzucenie wniosku o kredyt tym, którzy w przeszłości korzystali z doradztwa kredytowego.
Przed skorzystaniem z usług firmy doradztwa kredytowego należy upewnić się, że firma doradcza jest legalna. W większości krajów legalne firmy świadczą swoje usługi bezpłatnie lub pobierają jedynie niewielką opłatę. Wiele krajów posiada krajowe agencje ds. zarządzania długiem. Legalne firmy doradcze są zwykle zarejestrowane w krajowej agencji zarządzania długiem.