National Foundation for Credit Counseling (NFCC) to amerykańska instytucja, której celem jest udzielanie licencji, akredytacji i pomocy doradcom ds. zadłużenia lub kredytu. Został on sfinansowany głównie przez agencje pożyczkowe (karty kredytowe). Po znacznie wyższych wydatkach kredytowych w latach 1970. i 1980. (które trwają do dziś) NFCC pomogła ludziom skierować ludzi w stronę doradców ds. zadłużenia. Doradcy ci pracowali dla agencji non-profit i pomagali kredytobiorcom skonsolidować swoje długi, zwłaszcza jeśli byli winni wielu kartom kredytowym, obniżając lub zawieszając dalsze odsetki oraz pomagając kredytobiorcom w dokonywaniu co miesiąc jednej płatności, która byłaby wypłacana między ich wierzycieli.
Firmy najbardziej związane z NFCC nosiły nazwę Consumer Credit Counseling Services. W latach 1990. zaczęły pojawiać się ogromne liczby agencji niezwiązanych z NFCC. Najgorsze z nich pobierały ogromne opłaty od konsumentów próbujących spłacić rachunki, a IRS w końcu dogonił niektóre z tych agencji, cofając im status organizacji non-profit. Chociaż istnieje kilka konkurencyjnych agencji doradztwa kredytowego, które są bardzo renomowane, przynależność do Narodowej Fundacji Doradztwa Kredytowego daje konsumentowi pewną pewność, że większość pieniędzy, które wydają na płatności, zostanie przeznaczona na spłatę zadłużenia, a nie na wypłatę wynagrodzenia doradcy ds. zadłużenia.
Ponieważ Narodowa Fundacja Doradztwa Kredytowego i jej stowarzyszone agencje doradztwa kredytowego są głównie finansowane przez większych pożyczkodawców, niektórzy krytykują ją jako po prostu odgałęzienie branży kredytowej i nie są naprawdę zainteresowane pomaganiem konsumentom. Pojawia się pytanie, na ile negocjacje dotyczą obniżenia odsetek lub płatności, jeśli firma przetrwa w oparciu o zwrot części tej płatności od pożyczkodawców. Chociaż ta krytyka może być czasami sprawiedliwa, tym bardziej, jeśli agencja nie jest organizacją non-profit, wielu osobom pomogły podmioty stowarzyszone z Narodową Fundacją Doradztwa Kredytowego i udało im się uniknąć bankructwa, które zwykle obniża rating kredytowy na znacznie dłużej .
Istnieje poważny spór o to, jak bardzo współpraca z podmiotem stowarzyszonym z NFCC w celu rozwiązania zadłużenia zmniejszy zdolność kredytową. Technicznie rzecz biorąc, nie ma to na celu obniżenia oceny kredytowej, a niektórzy pożyczkodawcy, banki lub właściciele mieszkań mogą postrzegać pomyślną spłatę zadłużenia za pośrednictwem agencji doradczej jako pozytywny wysiłek w imieniu pożyczkobiorcy. Jednak nie zawsze tak jest.
Współpraca z filią National Foundation for Credit Counselling lub jakimkolwiek doradcą ds. Zadłużeń pojawia się w Twoim raporcie kredytowym i może to sprawić, że niektórzy ludzie poczują, że stanowisz niewielkie ryzyko, jeśli chodzi o wynajęcie domu, zakup domu lub uzyskanie pożyczka na zakup samochodu. Prawdopodobnie nie będziesz już korzystał ze swoich kart kredytowych, a te oferowane ci, jeśli uczestniczysz w programie doradcy kredytowego NFFC, mogą mieć bardzo wysokie roczne i konfiguracyjne opłaty oraz bardzo wysokie odsetki.
Jeśli rozważasz doradztwo kredytowe, skorzystanie z filii NFCC gwarantuje kilka rzeczy. Organizacja, z którą współpracujesz, będzie organizacją non-profit. Oznacza to, że może być ograniczona co do opłat, jakie może naliczyć za pomoc w spłacie zadłużenia. Jeśli współpracujesz z podmiotem stowarzyszonym spoza NFCC, poszukaj agencji non-profit i dowiedz się dokładnie, jaka część Twojej miesięcznej płatności zostanie przeznaczona na spłatę zadłużenia. Oceń kilka agencji zajmujących się doradztwem w zakresie zadłużenia, aby znaleźć najlepszą ofertę, taką, która oferuje najkrótszy czas spłaty zadłużenia, a także poszukaj renomowanej agencji, która działa już od jakiegoś czasu. Nie zaleca się korzystania z usług doradcy kredytowego dla zysku, ponieważ prawdopodobnie będziesz płacić znacznie wyższe opłaty, a spłata długu może zająć znacznie więcej czasu.
Żaden doradca ds. zadłużenia nie jest cudotwórcą. Nawet firma stowarzyszona National Foundation for Credit Counselling będzie wymagać od Ciebie posiadania wystarczających środków na dokonanie minimalnej miesięcznej płatności. Około połowa osób pracujących z oddziałami nie jest w stanie spłacić swojego zadłużenia, często dlatego, że miesięczna płatność jest wyższa niż jest to możliwe. W takim przypadku bankructwo jest często jedynym zasobem. Chociaż może to zaszkodzić twojej zdolności kredytowej, warto uwolnić się od większości długów, zwłaszcza jeśli twoje dochody spadły poniżej poziomu, na którym możesz sobie pozwolić na dalsze spłacanie takich długów.