Usługi administracyjne to tylko plany ubezpieczenia zdrowotnego osób trzecich, które zapewniają pomoc w polisach zdrowotnych dla dużych pracodawców. Usługi te na ogół świadczą usługi ubezpieczeniowe, księgowe i administracyjne, podczas gdy pracodawca przejmuje całe ryzyko finansowe i płaci roszczenia.
W celu kontrolowania rosnących kosztów grupowego ubezpieczenia zdrowotnego, duzi pracodawcy coraz częściej zwracają się do tych usług administracyjnych, które mają na celu ubezpieczenie pracowników. Plany te zyskują na popularności, ponieważ pracodawca zasadniczo samoubezpiecza się i opłaca osobie trzeciej tylko koszty administracyjne.
Firmy ubezpieczeniowe i administratorzy, którzy oferują tylko plany usług administracyjnych, są również znani jako administratorzy stron trzecich (TPA). Ubezpieczenia zdrowotne i stomatologiczne to najczęstsze usługi oferowane przez TPA. Większe firmy czasami korzystają tylko z usług administracyjnych planów polis rentowych i emerytalnych. Wraz ze wzrostem popularności TPA zaczynają oferować usługi średnim i mniejszym firmom.
Plany usług administracyjnych zazwyczaj zajmują się przetwarzaniem wniosków, rozliczeniami, przygotowywaniem wypłat świadczeń, komunikacją z pracownikami, dostarczaniem podręczników, wyciągów i raportów, potrącaniem podatków i usługami raportowania rządowego. Ponieważ pobiera stałą opłatę za te usługi, firmy oszczędzają na niektórych innych opłatach, które tradycyjne plany ubezpieczenia zdrowotnego zawierają w składkach. Aby zminimalizować ryzyko finansowe związane z wypłatą roszczeń, firmy mogą wykupić polisę stop-loss, która wymaga od TPA wypłaty roszczeń przekraczających ustaloną kwotę.
Gdy firmy korzystają tylko z planów usług administracyjnych, oszczędzają na opłatach narzutowych, zwykle wliczanych do tradycyjnych składek. Firmy ubezpieczeniowe pobierają opłaty za zysk, zarządzanie ryzykiem, prowizje od sprzedaży, roszczenia, rezerwy, czynniki inflacji i korekty stawek. Gdy firmy nie płacą tych opłat w postaci składek, mogą zdecydować się na przeniesienie oszczędności na pracowników lub zwiększenie świadczeń ubezpieczeniowych. Plany te umożliwiają firmom dostosowanie zasięgu do potrzeb konkretnej firmy, a nie całej branży. Na przykład firma może ustalić limity zasięgu, gdy niektóre kategorie są droższe lub częściej używane przez pracowników.
Plany wyłącznie usług administracyjnych eliminują potrzebę corocznego procesu odnawiania składki w przypadku tradycyjnego planu ubezpieczeń grupowych. To może być stresujący okres dla firm, ponieważ składki ubezpieczeniowe mają tendencję do wzrostu, a świadczenia spadają z roku na rok. Ponieważ plany te są w mniejszym stopniu uzależnione od kosztów, koszty pozostają względnie stałe i mogą obejmować korzyści, które tradycyjne plany ubezpieczeniowe mogą wykluczać, takie jak chirurgia plastyczna i usługi alternatywnej opieki zdrowotnej.
Korzystanie wyłącznie z usług administracyjnych ma pewne wady. Firma może ponieść większe ryzyko finansowe, jeśli nie ma planu stop-loss lub maksymalnego limitu pokrycia. Roszczenia mogą zmieniać się w czasie i przekraczać kwoty budżetowe, szczególnie w przypadku mniejszych firm, które są mniej zdolne do zaabsorbowania strat.