Nie ma różnicy między oceną kredytową a scoringiem. To po prostu dwa terminy, których można używać zamiennie. Może się okazać, że w niektórych lokalizacjach termin ocena kredytowa jest bardziej popularny niż w innych i na odwrót. Zarówno ocena kredytowa, jak i punktacja służą do informowania o ryzyku niewywiązania się z zobowiązań przez osoby lub firmy w przypadku udzielenia im kredytu.
W Stanach Zjednoczonych (USA) sposób obsługi zadłużenia jest ważny, ponieważ większość ludzi będzie potrzebować dostępu do pewnego rodzaju kredytu w ciągu swojego życia. Dostępność ich opcji jest zazwyczaj określana na podstawie oceny ich historii kredytowych. Informacje te zawarte są w dokumencie zwanym raportem kredytowym.
Raporty kredytowe są utrzymywane i zazwyczaj sprzedawane przez agencje sporządzające raporty kredytowe. Na podstawie informacji zawartych w tych dokumentach agencje sporządzające raporty kredytowe mają strategię opracowania wskaźnika ryzyka, który może być znany jako rating kredytowy lub ocena kredytowa. W Stanach Zjednoczonych wskaźnik ten jest na ogół liczbą od 300 do 900 i częściej słyszy się o nim jako o punktacji kredytowej. W innych krajach liczby te mogą być wyrażane w inny sposób i częściej określa się je jako ratingi kredytowe.
Sposób obliczania ratingu kredytowego i punktacji może różnić się w zależności od agencji sprawozdawczości kredytowej w oparciu o stosowane przez nie formuły. Istnieją jednak pewne czynniki z raportu kredytowego, które są powszechnie stosowane do formuł. Obejmują one badanie, kto udzielił kredytu danej osobie, ile kredytu został udzielony i ile czasu zajęło kredytobiorcy jego spłatę. Ocena kredytowa i ocena kredytowa są również ogólnie oparte na tym, czy dług został spłacony zgodnie z określonymi warunkami i długością całej historii kredytowej danej osoby.
Ocena kredytowa i ocena zwykle nie są dostarczane z raportem kredytowym. Te numery na ogół muszą zostać zakupione, nawet jeśli dana osoba chce poznać swoją własną zdolność kredytową. Kiedy firmy kupują ocenę kredytową, mogą wykorzystać ją do określenia kilku rzeczy.
Po pierwsze, prawdopodobnie posłuży do ustalenia, czy dana osoba otrzyma kredyt. Po drugie, może być użyty do określenia, jakie będą opłaty finansowe lub stopy procentowe. Po trzecie, może służyć do ustalenia warunków, na jakich udzielany jest kredyt. Na przykład osoby o niskiej punktacji kredytowej i ratingu mogą być zobowiązane do posiadania zabezpieczenia, podczas gdy osoby o wysokiej punktacji kredytowej i ratingu mogą nie podlegać temu wymogowi.