Oszustwo związane z koligacją odnosi się do różnych oszustw popełnianych na grupie osób, które są ze sobą konkretnie powiązane rasą, pochodzeniem religijnym, zawodem, rodziną, płcią lub wiekiem. Osoba lub osoby, które dopuszczają się oszustwa związanego z koligacją, wykorzystują te powiązania i wykorzystując cechy wspólne określonej grupy, tworzą schemat, który będzie dla niej najbardziej atrakcyjny. Ostatecznym celem przestępcy jest kradzież pieniędzy od uczestników, co jest niefortunnym i częstym zjawiskiem w wielu częściach świata.
Istnieją różne rodzaje oszustw związanych z powinowactwem. Na przykład przestępca może zaatakować rodziny osób, które zginęły w siłach zbrojnych. Mógł wtedy zabiegać o darowizny na rzecz pomnika, aby zawierały wszystkie ich nazwiska. Oczywiście taki pomnik nigdy nie zostanie zbudowany. Ten rodzaj oszustwa związanego z powinowactwem zdarzał się dość często w Stanach Zjednoczonych, zwłaszcza po wojnach lub w ich trakcie. Przestępcy bawią się emocjonalną naturą tej prośby i mogą zebrać tysiące dolarów darowizn na fałszywe lub fikcyjne pomniki. To jeden z najgorszych rodzajów oszustw, ponieważ celowo wykorzystuje cierpienie tych ludzi.
Innym rodzajem oszustwa związanego z powinowactwem jest tak zwany schemat Ponziego. Daje to możliwość inwestowania określonej grupie, a na początku płaci kilku pierwszym inwestorom dużą sumę pieniędzy. Intryganci Ponzi następnie celują w innych, aby zdobyć więcej pieniędzy. Początkujący inwestorzy mogą czerpać korzyści, ale są zachęcani do inwestowania więcej, a później inwestorom zwykle kradną wszystkie swoje pieniądze.
Zwroty pochodzą z konta bankowego przeznaczonego na ten cel i nigdy nie są wynikiem prawdziwej inwestycji. Schemat Ponziego kończy się, jeśli zaangażowane osoby zostaną złapane, jeśli podejrzenia co do schematu narastają i spowalniają inwestycje lub jeśli intryganci „biegną” z pieniędzmi, które zgromadzili. Niekoniecznie musi to być oszustwo koligacji, ale często przestępca wybiera jedną grupę, aby zabezpieczyć początkowe inwestycje, ponieważ chce dać tej konkretnej grupie „przerwę, na którą zasługują”.
Inna forma oszustwa affinity opiera się na piramidzie. Ludzie dokonują początkowej inwestycji, być może dobrze sobie radzą, a następnie są proszeni o rekrutację innych. „Inni” to zazwyczaj przyjaciele i członkowie rodziny lub współpracownicy biznesowi. Ludzie na szczycie piramidy otrzymują pieniądze za rekrutację innych, a sprzedawane lub oferowane towary lub usługi prawie nigdy nie mają dużej wartości. Prawdziwe pieniądze leżą w opłatach, które ludzie płacą za udział w programie. Osoby z najwyższego poziomu w programie stanowią procent nie tylko własnych rekrutów, ale także każdej osoby zwerbowanej przez ich rekrutów. Najniższym inwestorom opowiada się historie o bajecznych kwotach pieniędzy, które można zarobić, ale zwykle zarabiają bardzo mało, jeśli w ogóle.
Aby uniknąć oszustwa związanego z koligacją, zawsze sprawdzaj dane uwierzytelniające osób proszących Cię o pieniądze. Nie wierz na słowo danej osoby ani jej referencji za dobrą monetę. Zachowaj podejrzliwość wobec firm, które nie wspominają, jakie produkty sprzedają, i przedstawiają najpierw dużą prezentację sprzedażową na temat tego, jaki rodzaj pieniędzy zarobisz. Zachowaj szczególną ostrożność, jeśli inwestycja początkowo przynosi ogromne zyski, które wydają się nieproporcjonalne do zainwestowanych pieniędzy. Nigdy nie ufaj osobie, która oferuje Ci „umowę” dotyczącą inwestycji ze względu na okoliczności etniczne, społeczne, religijne lub biznesowe.