Finansowana kwota to kwota pożyczki, która jest faktycznie udzielona pożyczkobiorcy. Termin ten stał się częścią Ustawy o Prawdzie w Pożyczkach w Stanach Zjednoczonych z 1968 r., znajdującej się w Rozporządzeniu Z; Ustawa o Prawdzie w Kredytach została opracowana w celu ujednolicenia oświadczeń dotyczących ujawniania kredytów przez różne banki, tak aby kredytobiorcy mieli jasność co do tego, co pożyczają i na co się zgadzają. Termin „finansowana kwota” jest najczęściej używany w przypadku kredytów hipotecznych i odnosi się do rzeczywistej kwoty finansowanej pożyczki pomniejszonej o wszelkie opłaty finansowe, które zostały przedpłacone.
Opłaty za finansowanie z góry są wykorzystywane do zmniejszenia kwoty odsetek płaconych w okresie spłaty pożyczki. Obejmuje to takie elementy, jak punkty pożyczki. Chociaż opłaty te są początkowo dodawane do kwoty głównej pożyczki, są one odejmowane od tej kwoty w celu określenia finansowanej kwoty. Dzieje się tak, ponieważ to finansowana kwota jest wykorzystywana do określenia rocznej stopy procentowej (RRSO) pożyczki. Innym sposobem myślenia o tym jest saldo należne z tytułu pożyczki.
W rzeczywistości finansowana kwota jest pojęciem dość bezsensownym. Pożyczkobiorcy często są zdezorientowani, myśląc, że skoro opłaty finansowe z góry są odejmowane od kwoty głównej pożyczki, którą pożyczają, nie będą musieli ich spłacać. Nie o to chodzi; opłaty te są uiszczane przy zamknięciu. Oznacza to, że jeśli ktoś otrzyma hipotetyczną pożyczkę na 25,000 5,000 USD, a następnie zapłaci 20,000 USD przedpłaconych opłat finansowych przy zamknięciu, finansowana kwota wynosi XNUMX XNUMX USD.
W tym przykładzie kapitał pożyczki pozostaje na poziomie 25,000 5,000 USD; pożyczkobiorca właśnie spłacił 20,000 $ przy zamknięciu. Oznacza to, że finansowana kwota lub kwota faktycznie przekazana pożyczkobiorcy wynosi XNUMX XNUMX USD. Pomaga to zmniejszyć wysokość odsetek płaconych przez cały okres trwania pożyczki. Jak widać, jest to dość prosta koncepcja, którą często komplikują ujawnienia pożyczkowe.
Pożyczkodawcy powinni wyjaśnić pożyczkobiorcom pojęcie finansowanej kwoty, a na wszelkie pytania powinni odpowiadać bezpośrednio. Ważne jest, aby przeczytać oświadczenie o ujawnieniu dołączone do każdej pożyczki i zanotować wszelkie niejasne obszary. Nie należy podpisywać niczego, co nie jest do końca zrozumiałe. Ważne jest, aby zanotować kwotę główną pożyczki, długość pożyczki, stopę procentową, czy oprocentowanie jest stałe czy zmienne oraz miesięczne płatności.