Baza pożyczkowa to zbiór aktywów, które służą do zabezpieczenia pożyczki. Pożyczkodawcy opierają kwotę pieniędzy, którą chcą zaoferować, na podstawie pożyczki, co sprawia, że kwota ta jest bardzo ważna zarówno dla pożyczkodawców, jak i pożyczkobiorców. Kiedy pożyczkodawca decyduje się zaoferować kredyt lub pożyczkę, dokonuje obliczenia podstawy pożyczki przy użyciu formuły umownie uzgodnionej przez pożyczkodawcę i pożyczkobiorcę, aby określić, ile pieniędzy należy zaoferować. Formuła ta pozwala również na korekty odnawialnych linii kredytowych w przypadku zmiany okoliczności dla kredytobiorcy.
Baza pożyczkowa obejmuje wszelkie aktywa, które pożyczkobiorca posiada, w tym aktywa zastawione jako zabezpieczenie pożyczki. Określa się to poprzez rozpatrzenie wniosku złożonego przez pożyczkobiorcę. Oczekuje się, że pożyczkobiorcy wymienią aktywa, zobowiązania i dochody. Muszą również dostarczyć informacje, takie jak ujawnienie, że aktywa są już zastawione jako zabezpieczenie innych pożyczek, źródło ich dochodu i tak dalej. Wszystkie te informacje są wykorzystywane wraz z historią kredytową kredytobiorcy w celu określenia ryzyka kredytowego, jakie stwarza udzielanie kredytu wnioskodawcy.
Aby obliczyć kwotę, jaką chce pożyczyć, pożyczkodawca mnoży bazę pożyczkową przez dyskonto. Dyskonto uzależnione jest od ryzyka kredytowego. Pożyczki wysokiego ryzyka będą miały wyższe dyskonto, co odzwierciedla obawy pożyczkodawcy dotyczące uzyskania pełnej spłaty. Pożyczki o niższym ryzyku mają niższe dyskonto, ponieważ pożyczkodawca ma większą pewność, że pożyczka zostanie spłacona.
W prostym przykładzie, jeśli ktoś ma bazę pożyczek w wysokości 100,000 85 dolarów amerykańskich (USD) i jest uważany za niskiego ryzyka, pożyczkodawca może zdecydować, że zniżka powinna wynosić 85,000% i zaoferować pożyczkobiorcy 60,000 XNUMX USD pożyczki. Pożyczkobiorca o wyższym ryzyku może otrzymać pożyczkę w wysokości XNUMX XNUMX USD na podstawie bazy pożyczkowej i historii kredytowej. Ten proces nazywa się marżą, a każdy pożyczkodawca ma nieco inne sposoby określania procentu rabatu.
Osoby, które chcą ubiegać się o pożyczki, mogą oszacować swoją bazę pożyczkową i uzyskać ocenę kredytową, aby dowiedzieć się więcej o tym, jakie rodzaje pożyczek mogą być dla nich dostępne. Współpraca z brokerem może być pomocna, ponieważ brokerzy mogą być w stanie negocjować lepsze oferty niż ludzie mogą uzyskać samodzielnie. Brokerzy mają również duże doświadczenie i mogą udzielić ludziom wskazówek, jak zmniejszyć ryzyko kredytowe, aby wzmocnić wniosek o pożyczkę.