Unie kredytowe, których właścicielami i operatorami są ich członkowie, są nienastawionymi na zysk instytucjami spółdzielczymi, które promują oszczędność i zapewniają dostęp do kredytów po rozsądnych cenach. Ponieważ nie mają one źródła wtórnego kapitału inwestycyjnego, instytucje te w Stanach Zjednoczonych są również zwolnione z federalnych i stanowych podatków dochodowych. To sprawia, że unia kredytowa znacząco różni się od tradycyjnego banku.
Ustawa o Federalnej Unii Kredytowej, podpisana przez prezydenta Franklina D. Roosevelta w 1934 r., pomogła ustanowić federalny system unii kredytowych w Stanach Zjednoczonych, zapewniając jednocześnie środki do czarterowania i nadzorowania organizacji. Obecnie do unii kredytowej należy około 86 milionów ludzi. Stanowi to ponad 40 procent dorosłych aktywnych zawodowo.
Aby dołączyć do instytucji, musisz być członkiem zatwierdzonej części populacji. Przepisy Stanów Zjednoczonych wymagają, aby wszystkie spółdzielcze kasy pożyczkowe ograniczyły swoje członkostwo do określonej części społeczności, takiej jak pracownicy określonej firmy; członkowie kościoła, stowarzyszenia absolwentów lub innej zatwierdzonej grupy non-profit; lub osoby pracujące w określonym zawodzie. Jest to znane jako „dziedzina członkostwa” instytucji lub jej „więź stowarzyszeniowa” i dotyczy głównego wnioskodawcy, jak również wszystkich członków jego najbliższej rodziny. Jednak większość spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych pozwala członkom zachować członkostwo, nawet jeśli ich sytuacja ulegnie zmianie i nie spełniają już wstępnych kryteriów kwalifikujących do przynależności do organizacji.
Zainteresowani członkowie muszą wypełnić krótki wniosek i wpłacić niewielką kwotę na konto czekowe lub oszczędnościowe. To pozwala im posiadać udziały w związku i głosować w wyborach oficerskich.
Chociaż unie kredytowe nie są bankami, depozyty członkowskie są ubezpieczone do 100,000 XNUMX dolarów amerykańskich (USD) na konto przez National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF) i wspierane przez rząd Stanów Zjednoczonych. Dzięki temu instytucje są bezpiecznym źródłem obsługi wszystkich transakcji finansowych.
Główną zaletą członkostwa jest to, że instytucje te zazwyczaj płacą wyższe oprocentowanie depozytów i naliczają niższe oprocentowanie kredytów niż te, które można znaleźć w tradycyjnym banku. Co więcej, jedno z ostatnich badań wykazało, że unie kredytowe w Stanach Zjednoczonych zatwierdziły 69 procent wniosków o kredyt hipoteczny od pożyczkobiorców o niskich lub umiarkowanych dochodach, w porównaniu z 47-procentowym wskaźnikiem akceptacji dla tej samej grupy u innych amerykańskich pożyczkodawców hipotecznych.