Όταν χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, επενδυτές ή άλλες διευκολύνσεις δανεισμού επιτρέπουν σε ιδιώτες και επιχειρήσεις να δανείζονται χρήματα, διακινδυνεύουν την πιθανότητα ο οφειλέτης να αθετήσει το δάνειο ή την πιστωτική γραμμή. Η διαχείριση του πιστωτικού κινδύνου είναι ένα μέσο μείωσης του πιστωτικού κινδύνου χρησιμοποιώντας μια ποικιλία στρατηγικών που αποσκοπούν στην πρόληψη ή τουλάχιστον τον συμψηφισμό ζημιών λόγω αθέτησης. Υπάρχουν πολλές διαφορετικές στρατηγικές που χρησιμοποιούνται στη διαχείριση του πιστωτικού κινδύνου, συμπεριλαμβανομένης της αγοράς πιστωτικής ασφάλισης, της διαφοροποίησης του δανεισμού, της μείωσης των διαθέσιμων πιστώσεων και της χρέωσης τελών για τη μερική αντιστάθμιση του κόστους. Σχεδόν κάθε μεγάλος χρηματοπιστωτικός οργανισμός σε λειτουργία βασίζεται σε ένα συνδυασμό τακτικών διαχείρισης πιστωτικού κινδύνου για να αποτρέψει την απώλεια από την αθέτηση οφειλέτη.
Με τις πιστωτικές γραμμές, μια από τις πιο συχνά χρησιμοποιούμενες στρατηγικές για τη διαχείριση του πιστωτικού κινδύνου είναι η μείωση των ορίων δαπανών για να αποφευχθεί η υπερβολική οικονομική επέκταση. Για παράδειγμα, εάν ένα άτομο έχει πιστωτική κάρτα με όριο $ 2000 USD, η τράπεζα μπορεί αρχικά να επιβάλει όριο συναλλαγής $ 200 USD. Αυτό αποτρέπει τον δανειολήπτη από το να μεγιστοποιήσει την κάρτα με μία κίνηση και στη συνέχεια να αθετήσει. Μόλις ένας δανειολήπτης έχει αναπτύξει ένα αποδεδειγμένο ιστορικό τακτικής αποπληρωμής, η τράπεζα μπορεί να πιστεύει ότι ο πιστωτικός κίνδυνος είναι η μείωση και η κατάργηση των ορίων συναλλαγών ή η αύξηση του συνολικού ποσού της πιστωτικής γραμμής.
Η ασφάλιση πιστώσεων αγοράζεται από τράπεζες και μεγάλα πιστωτικά ιδρύματα για την κάλυψη ζημιών από προεπιλογή. Η τράπεζα γενικά πληρώνει ασφάλιστρα όπως ακριβώς θα έκανε ένα άτομο για ασφάλιση υγείας ή αυτοκινήτου, αλλά συχνά μπορεί να μεταβιβάσει αυτά τα ασφάλιστρα στους πελάτες μέσω τελών και χρεώσεων. Σε περίπτωση χρεοκοπίας, η ασφάλιση θα μπορεί να παρέμβει και να καλύψει τις ζημίες της τράπεζας. Η ασφάλιση πιστώσεων υπάρχει για να βοηθήσει την τράπεζα να ξεφύγει από τα προβλήματα, αν και όχι, πρέπει να σημειωθεί, ο δανειολήπτης.
Μια στρατηγική διαχείρισης πιστωτικού κινδύνου βασίζεται στη διαφοροποίηση των διαθέσιμων πιστώσεων. Το να διακινδυνεύσετε μικρότερο χρηματικό ποσό σε πολλούς διαφορετικούς τομείς, όπως για στεγαστικά δάνεια, δάνεια αυτοκινήτων και πιστωτικά αυτοκίνητα, μπορεί να είναι ασφαλέστερο από το να τοποθετήσετε όλους τους διαθέσιμους πόρους σε μια ενιαία περιοχή. Εάν μια αγορά καταρρεύσει, ιδρύματα που έχουν επενδύσει αποκλειστικά σε αυτήν την αγορά ενδέχεται να συντριβούν. Τα ιδρύματα που διαθέτουν διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο είναι πιθανότερο να επιβιώσουν από μια κατάρρευση της αγοράς.
Η διαχείριση πιστωτικού κινδύνου είναι ένα περίπλοκο θέμα που συχνά απαιτεί εξαιρετικές επαγγελματικές συμβουλές. Πολλά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, τόσο μεγάλα όσο και μικρά, απασχολούν ειδικούς στη διαχείριση κινδύνων για την αξιολόγηση του κινδύνου και τον σχεδιασμό και την παρακολούθηση ενός ολοκληρωμένου σχεδίου προστασίας έναντι του πιστωτικού κινδύνου. Οικονομολόγοι, αναλυτές αγοράς, ακόμη και λογιστές μπορεί να είναι σε θέση να βρουν επικερδή απασχόληση στον τομέα της διαχείρισης κινδύνων.
SmartAsset.