Τα επιχειρηματικά δάνεια είναι χρήματα που μεταφέρονται από δανειστή σε δανειολήπτη. Ο δανειολήπτης είναι συνήθως μια επιχείρηση αντί για ένα άτομο και ο δανειστής είναι συχνά μια τράπεζα. Ο δανειστής καθορίζει όρους επιτοκίου και χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής, στους οποίους πρέπει να συμφωνήσει ο δανειολήπτης. Οι δανειστές μπορεί επίσης να διαφέρουν ως προς το είδος των δανείων που μπορούν να προσφέρουν και μπορεί να προσφέρουν δάνεια με εγγύηση και μη εγγύηση. Τα εγγυημένα δάνεια μπορούν είτε να αναζητήσουν εξασφαλίσεις με τη μορφή της επιχείρησης είτε στην προσωπική περιουσία του κύριου δανειολήπτη, όπως ένα σπίτι.
Υπάρχουν διάφοροι λόγοι για τους οποίους μια επιχείρηση μπορεί να αναζητήσει δάνειο. Οι επιχειρήσεις μπορεί να σκέφτονται να επεκταθούν, να προσφέρουν νέες υπηρεσίες ή να πραγματοποιήσουν μεγάλες ή μικρές αγορές. Οι δανειστές ενδέχεται να λάβουν υπόψη πολλούς παράγοντες πριν από τη χορήγηση επιχειρηματικών δανείων. Μπορεί να θέλουν να αξιολογήσουν την τρέχουσα επιτυχία της επιχείρησης και την ικανότητά της να είναι κερδοφόρα. Θα αξιολογήσουν επίσης γενικά το πιστωτικό ιστορικό της επιχείρησης. Εάν μια εταιρεία είναι νέα και αναζητά ένα δάνειο εκκίνησης, αυτό είναι δύσκολο να εκτιμηθεί και μπορεί να σημαίνει ότι ένα δάνειο εκδίδεται μόνο εάν ο ιδιοκτήτης της επιχείρησης έχει εξαιρετικό προσωπικό πιστωτικό ιστορικό.
Λέγεται συχνά ότι οι επιχειρήσεις που αναζητούν δάνεια δεν τα χρειάζονται. Υπάρχουν αρκετά αυστηρές απαιτήσεις για τους δανειολήπτες. Πρέπει να δείξουν ότι μπορούν να εξοφλήσουν το δάνειο εύκολα.
Όταν το δάνειο είναι περισσότερο ένα στοίχημα, μπορεί να είναι ευκολότερο να αναζητήσετε επενδυτές ή οικογένεια ή φίλους που είναι πρόθυμοι να αναλάβουν ρίσκο και να δανείσουν ή να αγοράσουν σε μια εταιρεία. Οι περισσότερες τράπεζες δεν ενδιαφέρονται να δώσουν δάνεια υψηλού κινδύνου. Για μικρότερα δάνεια, οι μικρές επιχειρήσεις ενδέχεται επίσης να αναζητήσουν κρατικές πηγές δανεισμού ή εταιρείες που εκδίδουν μικροδάνεια, τα οποία συνήθως έχουν λιγότερες απαιτήσεις.
Μπορεί να είναι πλεονέκτημα για την επιχείρηση να έχει ξεκινήσει με επιχειρηματικά δάνεια ή πιστωτικές γραμμές επειδή η επιχείρηση αρχίζει να χτίζει τη δική της πιστωτική ιστορία. Ακριβώς όπως οι προσωπικοί δανειστές, οι επιχειρήσεις πρέπει να είναι απολύτως αξιόπιστες όταν πρόκειται για πληρωμές δανείων. Η υποχώρηση των πληρωμών βλάπτει το πιστωτικό ιστορικό και καθιστά πολύ δύσκολη τη λήψη επιχειρηματικών δανείων στο μέλλον. Οι περισσότερες επιχειρήσεις πρέπει επίσης να είναι επιτυχημένες για να συνεχίσουν να δανείζονται. Οι τράπεζες και άλλοι δανειστές δεν εξετάζουν μόνο την πιστοληπτική ικανότητα, αλλά θα εξετάσουν επίσης τα κέρδη και τα προβλεπόμενα κέρδη που ενδέχεται να αποκτηθούν με νέες επενδύσεις από επιχειρηματικά δάνεια.
Για όσους αναζητούν επιχειρηματικά δάνεια για να ξεκινήσουν ή να συνεχίσουν μια μικρή επιχείρηση στις ΗΠΑ, υπάρχει μια καλή πηγή για να διερευνήσουν πριν μιλήσουν με τράπεζες. Η Διοίκηση Μικρών Επιχειρήσεων των ΗΠΑ, ένα τμήμα της κυβέρνησης που συνεργάζεται με τη στήριξη των μικρών επιχειρήσεων, διαθέτει πολλά προγράμματα δανείων και επιχορηγήσεων. Αν και δεν θα μπορούν όλοι οι άνθρωποι να λάβουν βοήθεια μέσω αυτού του κλάδου της κυβέρνησης, σίγουρα αξίζει να το δοκιμάσετε και τα δάνεια που χορηγούνται μέσω αυτού του προγράμματος ενδέχεται να έχουν χαμηλότερα επιτόκια και πιο γενναιόδωρους όρους αποπληρωμής. Οι επιχορηγήσεις μπορεί να είναι δυσκολότερες, αλλά έχουν το ακραίο πλεονέκτημα ότι δεν χρειάζονται αποπληρωμή.
SmartAsset.