Για άτομα με πολλαπλά φοιτητικά δάνεια που ζουν στις Ηνωμένες Πολιτείες, η διαδικασία ενοποίησης ομοσπονδιακών φοιτητικών δανείων θα πρέπει να περιλαμβάνει τόσο την αξιολόγηση των όρων πληρωμής όσο και τη συνεκτίμηση των επιτοκίων. Γενικά, όσοι ενοποιούν ομοσπονδιακά φοιτητικά δάνεια θα πρέπει επίσης να αποφεύγουν την ενοποίηση ομοσπονδιακά εγγυημένων δανείων στο πλαίσιο ενός προγράμματος ιδιωτικού δανείου. Όσοι έχουν φοιτητικά δάνεια από άλλες χώρες θα πρέπει να επικοινωνήσουν με την αρμόδια κρατική υπηρεσία για να μάθουν ποιες είναι οι επιλογές της για την ενοποίηση και την αποπληρωμή φοιτητικού δανείου.
Για μερικούς ανθρώπους, η ενοποίηση ομοσπονδιακών φοιτητικών δανείων έχει καλό οικονομικό νόημα. Χωρίς ενοποίηση δανείου, ένα άτομο μπορεί να έχει δυσκολία να κάνει μηνιαίες πληρωμές για το φοιτητικό του δάνειο. Σε τέτοιες περιπτώσεις, ο φοιτητής μπορεί να υποστεί σημαντικές οικονομικές κυρώσεις, συμπεριλαμβανομένης της ζημίας στην πίστωσή του και της πιθανότητας μήνυσης για το υπόλοιπο του φοιτητικού του δανείου. Η ενοποίηση δανείου του δίνει τη δυνατότητα να επεκτείνει τις πληρωμές του φοιτητικού του δανείου, ώστε να μπορεί να μειώσει την ελάχιστη μηνιαία πληρωμή του. Οι δανειολήπτες φοιτητικών δανείων θα πρέπει επίσης να λάβουν υπόψη ότι η παρατεταμένη αποπληρωμή στο πλαίσιο της ενοποίησης δανείου σημαίνει ότι πιθανότατα θα πληρώσουν πολύ περισσότερους τόκους για το δάνειό τους με την πάροδο του χρόνου. Εάν ένα άτομο είναι σε θέση να καταβάλει την ελάχιστη μηνιαία πληρωμή για τα μη ενοποιημένα δάνειά του, θα πρέπει να σταθμίσει προσεκτικά τις συνέπειες της ενοποίησης έναντι της γρήγορης αποπληρωμής.
Για τα άτομα που έλαβαν φοιτητικά δάνεια με προσαρμόσιμο επιτόκιο πριν από την 1η Ιουλίου 2006, η ενοποίηση ομοσπονδιακών φοιτητικών δανείων μπορεί να είναι ένας καλός τρόπος για τη μείωση των επιτοκίων τους. Μετά από αυτή την ημερομηνία τον Ιούλιο, τα ομοσπονδιακά φοιτητικά δάνεια εκδόθηκαν με σταθερό επιτόκιο, πράγμα που μπορεί να σημαίνει ότι δεν υπάρχει εξοικονόμηση πόρων στην ενοποίηση φοιτητικών δανείων. Μια άλλη σκέψη είναι ότι υπάρχουν ορισμένα προγράμματα διαγραφής δανείων που επιτρέπουν στους ανθρώπους να εξαλείψουν το χρέος των φοιτητικών δανείων μέσω ενός συνδυασμού δημόσιας υπηρεσίας και πραγματοποίησης συνεπών πληρωμών για 10 χρόνια για ένα ενοποιημένο φοιτητικό δάνειο. Εάν ένα άτομο μεταβεί σε έναν εγκεκριμένο τομέα δημόσιας υπηρεσίας, η ενοποίηση ομοσπονδιακών φοιτητικών δανείων μπορεί να του επιτρέψει να ακυρώσει γρήγορα το υπόλοιπο του δανείου του μετά την ολοκλήρωση της υπηρεσίας του.
Τα ομοσπονδιακά προγράμματα φοιτητικών δανείων συνήθως προσφέρουν στους δανειολήπτες σημαντικές προστασίες που συνήθως δεν παρέχονται σε δανειολήπτες άλλων τύπων δανείων, συμπεριλαμβανομένων των ιδιωτικών φοιτητικών δανείων. Για παράδειγμα, οι δανειολήπτες ομοσπονδιακών φοιτητικών δανείων έχουν συνήθως το δικαίωμα να καθυστερήσουν την αποπληρωμή των δανείων τους υπό ορισμένες συνθήκες, όπως οικονομικές δυσκολίες ή την επιστροφή τους στο σχολείο. Ωστόσο, οι ιδιωτικές εταιρείες φοιτητικών δανείων συνήθως δεν προσφέρουν στους οφειλέτες αυτά τα δικαιώματα, παρόλο που οι δανειολήπτες είναι νομικά υποχρεωμένοι να αποπληρώσουν ιδιωτικά φοιτητικά δάνεια και δεν μπορούν να τα εκπληρώσουν σε περίπτωση πτώχευσης. Ως εκ τούτου, όσοι έχουν ομοσπονδιακά φοιτητικά δάνεια θα πρέπει να ενοποιούν τα δάνειά τους μόνο στο πλαίσιο ενός ομοσπονδιακού προγράμματος ενοποίησης φοιτητικών δανείων και όχι μέσω ιδιωτικού δανειστή, καθώς η ενοποίηση με έναν ιδιωτικό δανειστή μπορεί να τους προκαλέσει να χάσουν τα δικαιώματά τους για αναβολή δανείου, ανοχή δανείου και οικονομικά προσιτά σχέδια πληρωμών.