Το «Stoozing» είναι η πρακτική του δανεισμού χρημάτων με επιτόκιο 0% και η επένδυση του για να βγάλει χρήματα. Συνήθως χρησιμοποιείται σε συνδυασμό με εισαγωγικές προσφορές πιστωτικών καρτών, το stoozing και οι παραλλαγές του χρησιμοποιούνται για να κερδίσουν σχετικά μικρά χρηματικά ποσά. Οι αλλαγές στις τραπεζικές πρακτικές και στους κυβερνητικούς κανονισμούς που ελέγχουν τον τραπεζικό τομέα και την πίστωση έχουν καταστήσει πιο δύσκολο και λιγότερο κερδοφόρο να «κάνεις μια στάση».
Στο δεύτερο μέρος του 20ού αιώνα, ο τραπεζικός κλάδος των ΗΠΑ απορρυθμίστηκε σε μεγάλο βαθμό και ο ανταγωνισμός για τις επιχειρήσεις εντάθηκε. Πολλές τράπεζες άρχισαν να προσφέρουν ειδικά κίνητρα για να παρακινήσουν τους καταναλωτές να υποβάλουν αίτηση για τις πιστωτικές τους κάρτες. Ένα από τα πιο δημοφιλή ήταν μια περίοδος γνωριμίας, γενικά μεταξύ τριών και 18 μηνών, κατά την οποία δεν χρεώνονταν τόκοι για αγορές και μεταφορές υπολοίπου από άλλους πιστωτικούς λογαριασμούς. Οι Stoozers έκαναν αίτηση για αυτές τις κάρτες και στη συνέχεια χρεώνουν προκαταβολή μετρητών στη νέα κάρτα, καταθέτοντας τα μετρητά σε λογαριασμό ταμιευτηρίου υψηλού επιτοκίου ή βραχυπρόθεσμο πιστοποιητικό κατάθεσης (CD). Στο τέλος της περιόδου, τα χρήματα θα αποσύρονταν και το κεφάλαιο θα επιστραφεί στον λογαριασμό της πιστωτικής κάρτας, αφήνοντας το stoozer με ένα μικρό κέρδος.
Οι περισσότεροι καταναλωτές που άνοιξαν αυτούς τους νέους λογαριασμούς επωφελήθηκαν μέτρια από τις προσφορές γνωριμίας, μεταφέροντας υπάρχοντα υπόλοιπα από λογαριασμούς υψηλού επιτοκίου και επωφελούμενοι για τους λίγους μήνες του κινήτρου. Ορισμένοι καταναλωτές, ωστόσο, είδαν τις δυνατότητες. Μεταξύ αυτών των καταναλωτών λέγεται ότι είναι ένας άνδρας στο Ηνωμένο Βασίλειο με το όνομα Stooz, για τον οποίο ονομάστηκε η πρακτική. Οι απόκρυφες ιστορίες αφθονούν ανθρώπων που έχουν κερδίσει χιλιάδες δολάρια.
Η κοτσίδα απαιτεί μια ορισμένη ποσότητα πειθαρχίας. Κατά τη διάρκεια της περιόδου επιτοκίου 0%, για παράδειγμα, παρόλο που το επιτόκιο που χρεώνεται είναι 0%, οι πληρωμές οφείλονται στον λογαριασμό κάθε μήνα. Μια μεμονωμένη μη καθυστερημένη πληρωμή θα δημιουργήσει καθυστερημένες χρεώσεις και ποινές που μπορεί να υπερβαίνουν το αναμενόμενο κέρδος. Οι καθυστερήσεις πληρωμών ενδέχεται επίσης να αναιρούν εντελώς το κίνητρο επιτοκίου 0%. Οι σκαμπό πρέπει επίσης να επιλέξουν απολύτως ασφαλείς επενδύσεις, όπως λογαριασμούς ταμιευτηρίου, διαφορετικά ενδέχεται να μην έχουν το κεφάλαιο για να αποπληρώσουν τον εκδότη της πίστωσης στο τέλος της περιόδου επιτοκίου 0%.
Τα κέρδη που πραγματοποιούνται από τα stoozers μπορεί να είναι μικρά, αλλά ορισμένοι εκδότες πιστωτικών καρτών έχουν λάβει μέτρα που είχαν ως αποτέλεσμα να αποθαρρύνουν το stoozing. Για παράδειγμα, οι περισσότερες μεταφορές υπολοίπου και προκαταβολές μετρητών ενδέχεται να εξακολουθούν να φέρουν επιτόκια 0% κατά τη διάρκεια των εισαγωγικών περιόδων, αλλά θα δημιουργούν προμήθεια, γενικά το 2% του συνολικού ποσού που μεταφέρεται ή χρεώνεται. Όταν τα επιτόκια των λογαριασμών ταμιευτηρίου και των βραχυπρόθεσμων CD είναι χαμηλά, αυτό αρκεί γενικά για να εξαλειφθεί η πιθανότητα λίπους.
Μια πρακτική που σχετίζεται με το stoozing είναι το rate tarting, το οποίο περιλαμβάνει την αίτηση για μια πιστωτική κάρτα που προσφέρει χαμηλό εισαγωγικό επιτόκιο και τη μεταφορά υπολοίπων από υπάρχουσες κάρτες υψηλότερου επιτοκίου. Η εκκίνηση των επιτοκίων δεν προσφέρει συνήθως την ευκαιρία για κέρδος, αλλά μειώνει το ποσοστό εξυπηρέτησης του χρέους του δανειολήπτη. Οι εκδότες πιστώσεων αντιπαθούν τα επιτόκια επειδή – οι δανειστές – αναμένουν να κερδίσουν χρήματα από τα υπόλοιπα των πιστωτικών λογαριασμών μόλις λήξουν τα εισαγωγικά επιτόκια. Οι τάρτες με επιτόκιο, όπως υποδηλώνει το όνομά τους, δεν δείχνουν πίστη σε ένα δανειστικό ίδρυμα, αλλά εργάζονται για να μεταφέρουν τα ανεξόφλητα υπόλοιπα τους σε λογαριασμούς που προσφέρουν τα χαμηλότερα επιτόκια.
Το Stoozing και το rate tarting είναι και οι δύο νομικές πρακτικές, αλλά ο πιστωτικός κλάδος τείνει να βλέπει τα stoozers και τις τάρτες με περιφρόνηση. Για να είναι επιτυχείς, τόσο τα stoozers όσο και τα ποσοστά τάρτες πρέπει να έχουν καλή πίστωση, χωρίς την οποία θα δυσκολεύονται περισσότερο να πληρούν τις προϋποθέσεις για τους πιστωτικούς λογαριασμούς που σκοπεύουν να εκμεταλλευτούν. Οι αυστηρότερες πιστωτικές πρακτικές που υιοθετήθηκαν μετά τη μεγάλη ύφεση των αρχών του 21ου αιώνα, για παράδειγμα, καθιστούν πιο δύσκολο να πληροίτε τις προϋποθέσεις για οποιονδήποτε πιστωτικό λογαριασμό που μπορεί να δεσμευτεί. Οι εκδότες πιστώσεων θα προσφέρουν αυτά τα κίνητρα μόνο στους πιο αξιόπιστους καταναλωτές.
Ομοίως, τα stoozers πρέπει να είναι σχολαστικά σχετικά με την έγκαιρη πληρωμή, όχι μόνο σε αυτούς τους λογαριασμούς που εκμεταλλεύονται, αλλά σε όλους τους λογαριασμούς. Ορισμένες συμβάσεις πιστωτικών καρτών στις ΗΠΑ απαιτούν τιμωρητικές ενέργειες, συμπεριλαμβανομένης της ανάκλησης οποιωνδήποτε προγραμμάτων κινήτρων, εάν ο καταναλωτής καθυστερήσει με άλλες πιστωτικές υποχρεώσεις. Ως εκ τούτου, τα σκουπίδια και οι τάρτες πρέπει να διαβάζουν προσεκτικά τις συμβάσεις πίστωσης, σημειώνοντας ειδικές τις διάφορες τιμωρητικές ενέργειες που μπορεί να λάβει ο εκδότης της πίστωσης και τι προκαλεί τέτοια ενέργεια.