Στα περισσότερα περιβάλλοντα, ο όρος «τραπεζικό τμήμα» αναφέρεται σε μια υπηρεσία κρατικού επιπέδου στις Ηνωμένες Πολιτείες που επιβλέπει όλες τις τράπεζες, τους δανειστές πιστώσεων και τους μεγάλους χρηματοοικονομικούς μεσίτες που δραστηριοποιούνται εντός των συνόρων αυτής της πολιτείας. Κάθε μία από τις 50 πολιτείες των ΗΠΑ έχει τραπεζικό τμήμα. Τα τμήματα είναι αρμόδια για τη ρύθμιση της δραστηριότητας των τοπικών τραπεζών και μπορούν επίσης να συμμετάσχουν σε έρευνες για απάτη και σε έρευνες για εγκλήματα λευκού γιακά, όταν απαιτείται. Ορισμένες χρηματοπιστωτικές εταιρείες, ιδιαίτερα εκείνες που υπολογίζουν τις τράπεζες ως πελάτες, μπορεί επίσης να διαθέτουν εσωτερικό τραπεζικό τμήμα ή τμήμα. Αυτοί οι τύποι τραπεζικών τμημάτων διαφέρουν εντελώς από τις κυβερνητικές ρυθμιστικές αρχές.
Ένα τραπεζικό τμήμα έχει συνήθως δικαιοδοσία και εξουσία σε οποιαδήποτε πιστωτική ένωση, δανειστή χαρτοφυλακίου, εμπορική τράπεζα, εμπορική τράπεζα, κοινοτικό καταπίστευμα ή λειτουργία αποταμίευσης και δανείου που συναλλάσσεται με κατοίκους του κράτους. Η βασική δουλειά ενός κρατικού τραπεζικού τμήματος είναι να διασφαλίσει ότι οι τράπεζες λειτουργούν με δίκαιο, διαφανή και χωρίς διακρίσεις τρόπο. Τα κρατικά νομοθετικά σώματα εγκρίνουν τραπεζικούς νόμους, αλλά τα τραπεζικά τμήματα είναι αυτά που επιβάλλουν και επιβλέπουν την εφαρμογή αυτών των νόμων. Τα συγκεκριμένα καθήκοντα του τι κάνει ένα τραπεζικό τμήμα διαφέρουν κάπως από πολιτεία σε πολιτεία, αλλά το μεγαλύτερο μέρος της δουλειάς του τμήματος εκτελείται στην έκδοση τραπεζικών αδειών, στην επιθεώρηση οικονομικών αρχείων και ιστορικών δανείων και στη διενέργεια ελέγχων της απόδοσης της τράπεζας.
Ως κρατικές κρατικές υπηρεσίες, τα τραπεζικά τμήματα συνήθως ασχολούνται τόσο με τη ρύθμιση όσο και με την προσέγγιση. Από τη μία πλευρά, ένα τμήμα ρυθμίζει τον τραπεζικό κλάδο για να διασφαλίσει ότι ο κλάδος ακολουθεί όλους τους κανόνες. Ταυτόχρονα, ωστόσο, ο λόγος που το υπουργείο κάνει κάτι από αυτά είναι για να προστατεύσει τους καταναλωτές και να επιτρέψει στους κατοίκους του κράτους να συνάπτουν δάνεια, να εξασφαλίσουν στεγαστικά δάνεια και να συμμετάσχουν στην ιδιωτική λιανική τραπεζική με σιγουριά.
Τα περισσότερα τραπεζικά τμήματα περιορίζονται στην εποπτεία και στην τοπική επιβολή του νόμου. Τα κράτη δεν είναι συνήθως σε θέση να ασφαλίσουν τις τράπεζες ή να εγγυηθούν την πιστότητα των επενδύσεων που κατέχουν οι τοπικές τράπεζες. Στις Ηνωμένες Πολιτείες, η τραπεζική ασφάλιση είναι μια πτυχή της εποπτείας σε εθνικό επίπεδο.
Η Ομοσπονδιακή Εταιρεία Ασφάλισης Καταθέσεων των ΗΠΑ (FDIC) είναι μια εθνική κυβερνητική υπηρεσία που πιστοποιεί τις τράπεζες ως φερέγγυες και αξιόλογες επενδύσεις και στη συνέχεια ασφαλίζει μεμονωμένες επενδύσεις μέχρι ένα ορισμένο ποσό. Σε περίπτωση πτώχευσης μιας ασφαλισμένης τράπεζας, το FDIC θα αναλάμβανε την αξία όλων των χαμένων επενδύσεων και θα αποπλήρωνε κάθε άτομο που έχασε χρήματα. Το FDIC συνήθως συνεργάζεται στενά με τα κρατικά τραπεζικά τμήματα για να διατηρεί τα τραπεζικά ιδρύματα υπόλογα.
Το Κογκρέσο σχημάτισε το FDIC με τον νόμο περί τραπεζών έκτακτης ανάγκης του 1933, κοντά στο τέλος της Μεγάλης Ύφεσης. Οι τράπεζες κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου πτώχευαν συνήθως, κοστίζοντας στους επενδυτές εκατοντάδες χιλιάδες δολάρια σε χαμένες επενδύσεις. Από το 2011, από τη σύσταση του FDIC, καμία ασφαλισμένη τράπεζα δεν έχει πτωχεύσει. Αυτό οφείλεται εν μέρει στην επίβλεψη του FDIC, εν μέρει στις προσπάθειες συμμόρφωσης και επίβλεψης των μεμονωμένων τμημάτων των κρατικών τραπεζών και εν μέρει στις πιστώσεις του Κογκρέσου και στα μέτρα διάσωσης.