Πολλά πράγματα συμβαίνουν όταν αποτυγχάνει μια τράπεζα που είναι ασφαλισμένη στο FDIC, αλλά οι περισσότεροι άνθρωποι θέλουν να γνωρίζουν τι πρόκειται να συμβεί στα χρήματά τους και πότε μπορούν να αναμένουν να ανακτήσουν την αξία των καταθέσεών τους. Η Ομοσπονδιακή Εταιρεία Ασφάλισης Καταθέσεων έχει ένα πολύ σαφές σύνολο πολιτικών που τηρούνται όταν αποτυγχάνει μία από τις τράπεζες που ασφαλίζει και μια από τις κύριες ανησυχίες του FDIC όταν αντιμετωπίζει αποτυχημένες τράπεζες είναι να διασφαλίσει ότι οι πελάτες των τραπεζών επηρεάζονται όσο το δυνατόν λιγότερο από την αποτυχία. Εάν είστε καταθέτης σε αποτυχημένη τράπεζα ή σε τράπεζα που φαίνεται να βρίσκεται στα πρόθυρα αποτυχίας, το σημαντικό πράγμα που πρέπει να γνωρίζετε είναι ότι το FDIC προσπαθεί να επιλύσει θέματα καταθετών εντός δύο εργάσιμων ημερών από την ειδοποίηση αποτυχίας.
Η Ομοσπονδιακή Εταιρεία Ασφάλισης Καταθέσεων ιδρύθηκε στις Ηνωμένες Πολιτείες το 1934, ως μέρος μιας σαρωτικής σειράς οικονομικών μεταρρυθμίσεων που σχετίζονται με τη Μεγάλη ressionφεση. Οι τράπεζες μέλη εμφανίζουν πλακάτ που υποδεικνύουν ότι οι καταθέσεις είναι ασφαλισμένες σε FDIC και πρέπει να πληρώνουν ασφάλιστρα στο FDIC και να εγγράφουν νέους καταθέτες στο FDIC έτσι ώστε οι λογαριασμοί τους να είναι ασφαλισμένοι. Οι περισσότερες αμερικανικές τράπεζες είναι μέλη του FDIC, εν μέρει επειδή οι περισσότεροι καταναλωτές αναζητούν προστασία FDIC όταν αποφασίζουν πού θα ανοίξουν έναν τραπεζικό λογαριασμό. Όταν κάποιος καταθέτει χρήματα σε τράπεζα που είναι ασφαλισμένη με FDIC, η FDIC εγγυάται το ποσό της κατάθεσης, έως και 100,000 $ Δολάρια ΗΠΑ (USD) ανά καταθέτη ανά τράπεζα. Ορισμένοι λογαριασμοί συνταξιοδότησης καλύπτονται έως και $ 250,000 USD. Οποιοσδήποτε καταθέτης σε τράπεζα που είναι ασφαλισμένη στο FDIC καλύπτεται, ανεξάρτητα από την ιδιότητα του πολίτη και τη χώρα διαμονής.
Όταν αποτύχει μια τράπεζα που είναι ασφαλισμένη στο FDIC, το πρώτο βήμα είναι μια επίσημη ειδοποίηση αποτυχίας από μια κρατική υπηρεσία η οποία καθορίζει ότι η τράπεζα αδυνατεί να εκπληρώσει τις υποχρεώσεις της. Μόλις το FDIC λάβει αυτήν την ειδοποίηση, μπορεί να συμβεί ένα από τα δύο πράγματα. Το FDIC μπορεί να αναλάβει την τράπεζα ως «παραλήπτη» της ή η τράπεζα να αποκτηθεί από άλλη τράπεζα, σε μια διαδικασία γνωστή ως «αγορά και παραδοχή».
Εάν μια τράπεζα που έχει ασφαλιστεί από FDIC αποτύχει και εξαγοραστεί από άλλη τράπεζα, οι καταθέτες ειδοποιούνται για την κατάσταση μέσω ταχυδρομείου και η τράπεζα συνήθως ανοίγει για δουλειά την επόμενη εργάσιμη ημέρα. Οι καταθέτες μπορούν να συνεχίσουν να χρησιμοποιούν τραπεζικές κάρτες και να γράφουν επιταγές έως ότου εκδοθούν αντικαταστάσεις από τη νέα τράπεζα. Οι άμεσες καταθέσεις θα δρομολογηθούν απευθείας στη νέα τράπεζα, διασφαλίζοντας ότι δεν θα υπάρξει διακοπή στις αναμενόμενες πληρωμές άμεσων καταθέσεων και οι πελάτες έχουν τη δυνατότητα να συνεχίσουν να κάνουν τραπεζικές συναλλαγές με τη νέα τράπεζα ή να αλλάξουν τράπεζες.
Εάν μια τράπεζα αναληφθεί από το FDIC μετά την αποτυχία του, οι πελάτες θα ειδοποιηθούν για αυτό μέσω ταχυδρομείου και το FDIC θα αρχίσει να εκδίδει πληρωμές στους καταθέτες εντός ημερών. Συνήθως επιτρέπεται στους πελάτες να συνεχίσουν να χρησιμοποιούν τις τραπεζικές τους κάρτες και επιταγές κατά τη διάρκεια της περιόδου παραλαβής. Σε περίπτωση που ένας καταθέτης έχει περισσότερα από $ 100,000 USD σε κατάθεση, θα λάβει μια “απαίτηση έναντι της περιουσίας” για το υπερβολικό ποσό. Οι απαιτήσεις των πιστωτών της τράπεζας πληρώνονται στο μέγιστο βαθμό της ικανότητας του FDIC αφού έχει ανακτήσει όσα περιουσιακά στοιχεία της τράπεζας μπορεί, αν και μπορεί να χρειαστεί λίγος χρόνος μετά την αποτυχία μιας τράπεζας που έχει ασφαλιστεί από FDIC για να πληρωθούν αυτές οι απαιτήσεις.
Συχνά, το FDIC συνάπτει συμφωνία με άλλη τοπική τράπεζα όταν αναλάβει μια τράπεζα. Η συνεργαζόμενη τράπεζα θα δεχτεί άμεσες καταθέσεις για λογαριασμό των πελατών της αποτυχημένης τράπεζας και μπορεί να προσφέρει την ανάληψη λογαριασμών πελατών, εάν οι πελάτες επιθυμούν να ανοίξουν λογαριασμούς στη συνεργαζόμενη τράπεζα.
Οι άνθρωποι πρέπει να γνωρίζουν ότι όταν μια τράπεζα φαίνεται να βρίσκεται στα πρόθυρα της αποτυχίας, η αφαίρεση των καταθέσεων δεν είναι σκόπιμη. Όταν μια δέσμη πελατών αποσύρει τις καταθέσεις τους ταυτόχρονα σε ένα φαινόμενο γνωστό ως bank run, η ρευστότητα της τράπεζας γίνεται εξαιρετικά ασταθής και η τράπεζα μπορεί να ωθήσει την τράπεζα σε αποτυχία. Ενώ μπορεί να είναι ενοχλητικό να βλέπεις μια τράπεζα να παλεύει, το να κάθεσαι καλά είναι το καλύτερο που μπορούν να κάνουν οι καταναλωτές. Είναι επίσης καλή ιδέα να επιβεβαιώσετε ότι η διεύθυνση σας στο αρχείο στην τράπεζα είναι ακριβής, καθώς μια κακή διεύθυνση μπορεί να εμποδίσει τις επικοινωνίες FDIC σε περίπτωση αποτυχίας μιας τράπεζας που έχει ασφαλιστεί από FDIC.
SmartAsset.