Η Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) είναι ένας οργανισμός που εγγυάται ορισμένους τύπους τραπεζικών λογαριασμών στις Ηνωμένες Πολιτείες. Ορισμένες επενδύσεις όπως αμοιβαία κεφάλαια, μετοχές και ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής δεν είναι καθόλου ασφαλισμένα και άλλοι επενδυτικοί λογαριασμοί καλύπτονται βάσει ορισμένων ορίων FDIC. Αυτά τα όρια μπορεί να γίνουν πολύπλοκα, αν και ο γενικός εμπειρικός κανόνας είναι ότι το FDIC ασφαλίζει 250,000 δολάρια ΗΠΑ (USD) ανά ασφαλισμένο τραπεζικό ίδρυμα και ανά κατηγορία λογαριασμού. Αυτό σημαίνει ότι ένα άτομο μπορεί να έχει δύο ή περισσότερους πλήρως ασφαλισμένους λογαριασμούς σε μία τράπεζα, εφόσον ο καθένας είναι διαφορετικός τύπος λογαριασμού. Μερικοί από τους βασικούς τύπους λογαριασμών που καλύπτονται από το FDIC περιλαμβάνουν ενιαίους, κοινούς, ανακλητούς λογαριασμούς και ορισμένους λογαριασμούς συνταξιοδότησης, συμπεριλαμβανομένων των ατομικών λογαριασμών συνταξιοδότησης (IRA).
Για τους σκοπούς του καθορισμού των ορίων FDIC, οι κατηγορίες δεν αναφέρονται σε τύπους λογαριασμών όπως επιταγές, αποταμιεύσεις και πιστοποιητικά κατάθεσης (CD). Όσον αφορά το FDIC, ένας λογαριασμός όψεως και ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου είναι λειτουργικά πανομοιότυποι. Αντίθετα, η ασφαλιστική κάλυψη καθορίζεται με βάση την ιδιοκτησία, με κάθε άτομο να επιτρέπεται συνήθως να έχει κάλυψη αξίας 250,000 $ USD σε όλους τους μεμονωμένους λογαριασμούς σε μία τράπεζα, ανεξάρτητα από το αν πρόκειται για αποταμιεύσεις, επιταγές ή άλλου είδους.
Κάθε κατηγορία λογαριασμού συνήθως εξετάζεται ξεχωριστά κατά τον καθορισμό των ορίων FDIC. Ένα άτομο δεν μπορεί να έχει δύο ατομικούς λογαριασμούς σε μια τράπεζα που αξίζουν και οι δύο $250,000 USD και να αναμένει ότι θα καλυφθούν, αν και το ίδιο άτομο θα μπορούσε να έχει έναν ατομικό λογαριασμό, έναν κοινό λογαριασμό, να είναι μέρος ενός καταπιστεύματος και να ζητήσει προστασία κάλυψης 250,000 $ USD ανά κατηγορία λογαριασμού. Στην περίπτωση κοινών και καταπιστευματικών λογαριασμών, κάθε ιδιοκτήτης μπορεί να είναι ασφαλισμένος για 250,000 $ USD, επιτρέποντας στον λογαριασμό να αξίζει 500,000 $ USD ή περισσότερο.
Ορισμένοι λογαριασμοί συνταξιοδότησης και ανακλητά καταπιστεύματα ενδέχεται να υπόκεινται σε άλλους περιορισμούς και τα όρια FDIC μπορεί επίσης να επηρεαστούν από έναν λογαριασμό που έχει δικαιούχους. Ενώ οι βασικές αρχές πίσω από τα όρια FDIC είναι σχετικά απλές, υπάρχουν ορισμένες εξαιρέσεις και ειδικές περιπτώσεις. Υπάρχουν ακόμη και ορισμένοι τύποι άτοκων λογαριασμών που δεν έχουν καθόλου ασφαλιστικά όρια.
Αν και είναι δυνατό να καθοριστεί εάν μια επένδυση καλύπτεται ή όχι εντός των ορίων FDIC χωρίς εξωτερική βοήθεια, ίσως είναι συνετό να διατηρήσουμε τις υπηρεσίες ενός χρηματοοικονομικού σχεδιαστή. Η FDIC προσφέρει επίσης μια αυτοματοποιημένη υπηρεσία στον ιστότοπό της για να προσδιορίσει εάν οι λογαριασμοί ενός ατόμου υπερβαίνουν τα όρια FDIC. Η αναζήτηση εξωτερικής βοήθειας από έναν οικονομικό προγραμματιστή, λογιστή ή το ίδιο το FDIC μπορεί να σας βοηθήσει να διασφαλίσετε ότι τα χρήματα δεν θα μείνουν κατά λάθος σε ανασφάλιστους λογαριασμούς.