Ο όρος υπερανάληψη αναφέρεται σε μια κατάσταση κατά την οποία απορρίπτεται μια τραπεζική επιταγή λόγω ανεπαρκών κεφαλαίων στον τραπεζικό λογαριασμό. Η μεταφορά υπερανάληψης είναι μια διαδικασία κατά την οποία τα χρήματα μεταφέρονται από έναν ξεχωριστό λογαριασμό στον τραπεζικό λογαριασμό με ανεπαρκή κεφάλαια. Αυτή η διαδικασία μπορεί να ρυθμιστεί ώστε να εκτελείται αυτόματα. Είναι μια οικονομική διασφάλιση που διασφαλίζει ότι θα υπάρχουν επαρκή χρήματα για επιταγές σε περίπτωση που συμβεί υπερανάληψη.
Τα περισσότερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα χρεώνουν στους πελάτες μια μικρή προμήθεια για προγράμματα προστασίας από υπερανάληψη. Αυτά κυμαίνονται στην τιμή, αλλά είναι συνήθως λιγότερο ακριβά από τα τέλη που σχετίζονται με την αναπήδηση μιας επιταγής. Η ρύθμιση αυτού του τύπου προγράμματος μεταφοράς απαιτεί από έναν πελάτη να τοποθετήσει κεφάλαια σε δευτερεύοντα λογαριασμό αποθέματος. Αυτός είναι συνήθως ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου από τον οποίο τα χρήματα θα μεταφερθούν αυτόματα σε περίπτωση υπερανάληψης στον κύριο λογαριασμό ελέγχου.
Πολλές τράπεζες προσφέρουν πολλά προγράμματα προστασίας από υπερανάληψη σε πελάτες. Ένα παράδειγμα είναι μια πιστωτική γραμμή υπερανάληψης. Αυτό είναι παρόμοιο με μια πιστωτική κάρτα, η οποία έχει όρια και χρεώσεις επιτοκίου. Η προστασία υπερανάληψης είναι διαφορετική από το πρόγραμμα μεταφοράς υπερανάληψης. Οι μεταφορές απαιτούν κατατεθειμένα κεφάλαια από δευτερεύοντα λογαριασμό, ενώ τα πιστωτικά όρια βασίζονται σε δάνειο.
Οι Ηνωμένες Πολιτείες έχουν νόμους σχετικά με τα προγράμματα προστασίας από υπερανάληψη και τον έλεγχο λογαριασμών. Αυτοί οι νόμοι θεσπίστηκαν το 2010 ως μέσο προστασίας του κοινού από υπέρογκες προμήθειες που χρεώνουν τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Δεδομένου ότι αυτοί οι νόμοι τέθηκαν σε ισχύ, η προστασία υπερανάληψης πρέπει να ζητηθεί από τον πελάτη για να μπορεί να ασκηθεί. Αυτό διασφαλίζει ότι ο πελάτης γνωρίζει τις πολιτικές και τις χρεώσεις για λογαριασμό υπερανάληψης προτού χρεωθεί τέλη υπερανάληψης.
Είναι σημαντικό να θυμάστε ότι μια υπηρεσία μεταφοράς υπερανάληψης έχει όντως όρια και δεν πρέπει να θεωρείται έγκριση για τη σύνταξη εσφαλμένων επιταγών. Αυτή η υπηρεσία θα καλύψει μόνο ένα περιορισμένο ποσό υπερανάληψης. Αυτό βασίζεται είτε σε εγκεκριμένα πιστωτικά όρια είτε σε διαθέσιμα κεφάλαια σε δευτερεύοντα λογαριασμό. Εάν η υπερανάληψη είναι μεγαλύτερη από τα διαθέσιμα όρια, η επιταγή θα επιστραφεί λόγω ανεπαρκούς χρηματικού ποσού.
Μια τραπεζική υπερανάληψη συνήθως δεν επηρεάζει την πιστοληπτική ικανότητα ενός ατόμου. Εάν το χρέος είναι ελάχιστο και διευθετηθεί εγκαίρως με το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, μια υπερανάληψη είναι συνήθως μια απλή ταλαιπωρία. Η μεταφορά υπερανάληψης είναι μια απλή μέθοδος αποφυγής τελών υπερανάληψης, αλλά δεν είναι απαραίτητη εάν αυτές οι περιπτώσεις υπερανάληψης είναι σπάνιες. Οι περισσότερες τράπεζες θα παρέχουν σε έναν πελάτη αυτόματη προστασία υπερανάληψης, αλλά θα χρεώνουν ένα τέλος για την επεξεργασία της επιταγής. Ενδέχεται να προκύψουν πρόσθετες χρεώσεις εάν ο λογαριασμός παραμένει σε αρνητικό υπόλοιπο.