Οι καταθέσεις με διαμεσολάβηση είναι χρηματικά ποσά που επενδύονται σε μια τράπεζα για μια συγκεκριμένη χρονική περίοδο από μια χρηματιστηριακή εταιρεία. Αυτές οι καταθέσεις, παρόμοιες στο σχεδιασμό με ένα πιστοποιητικό κατάθεσης (CD), είναι χρονικά ευαίσθητες καθώς απαιτούν τα κεφάλαια να παραμείνουν στον μεσίτη για συγκεκριμένο χρονικό διάστημα. Οι μεσίτες γενικά συγκεντρώνουν μεγάλα ποσά διαφορετικών καταθέσεων από πελάτες, τις συσκευάζουν μαζί και τις πωλούν σε μια τράπεζα για χρήση από το ίδρυμα. Όταν λήξει η χρονική περίοδος, οι πελάτες μπορούν να ανακτήσουν τα χρήματά τους με τόκο. Οι καταθέσεις με διαμεσολάβηση είναι ασφαλισμένες από την Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) και επομένως θεωρούνται βασικά επενδύσεις χωρίς κίνδυνο.
Υπάρχουν μια σειρά από χαρακτηριστικά που αφορούν τον μεμονωμένο μεσίτη καταθέσεων και το ποσοστό απόδοσης του, τα οποία πρέπει να γνωρίζουν οι πελάτες. Γενικά, όσο μεγαλύτερη είναι η κύρια επένδυση, τόσο υψηλότερο είναι το επιτόκιο. Αυτό ισχύει επίσης για όσο περισσότερο χρόνο ένας επενδυτής παραμένει δεσμευμένος στην κατάθεση. Επιπλέον, όσο μικρότερος είναι ο μεσίτης, τόσο μεγαλύτερη είναι η απόδοση. Λιγότερες καταθέσεις συσκευάζονται από τους μικρότερους μεσιτικούς οίκους, πωλούνται στις μεγαλύτερες εταιρείες για συσκευασία με πρόσθετες καταθέσεις και τελικά πωλούνται στις τράπεζες.
Συνήθως, οι καταθέσεις με διαμεσολάβηση απαιτούν ένα ελάχιστο επίπεδο προκειμένου να δημιουργηθεί ένα αμοιβαίο κεφάλαιο. Όπως όλες οι καταθέσεις, ωστόσο, αυτή υπόκειται στα τυπικά επίπεδα ασφάλισης του FDIC. Οι πελάτες μπορούν να επιλέξουν να λάβουν πληρωμές τόκων κατά τη διάρκεια της επένδυσης ή σε ένα εφάπαξ ποσό στο τέλος του χρονικού πλαισίου. Το όφελος από τη διατήρηση του τόκου στην κατάθεση με διαμεσολάβηση είναι το γεγονός ότι ο τόκος γίνεται σύνθετος, με αποτέλεσμα μεγαλύτερη πληρωμή στο τέλος.
Ένα άτομο που επενδύει σε καταθέσεις με διαμεσολάβηση μπορεί να αποσύρει τα χρήματα νωρίς για το κόστος μιας ποινής, συνήθως περίπου έξι μήνες τόκων. Κατά τη λήξη, ο επενδυτής έχει ένα χρονικό παράθυρο για να εξαργυρώσει την κατάθεση. Ωστόσο, εάν ο επενδυτής δεν το κάνει αυτό κατά τη διάρκεια της χρονικής περιόδου, ο μεσίτης γενικά ρίχνει τα χρήματα σε άλλη συλλογή καταθέσεων.
Οι καταθέσεις με διαμεσολάβηση διαφέρουν από ένα παραδοσιακό CD στο ότι είναι συσκευασμένες για τράπεζες. Οι ίδιοι οι μεσίτες οργανώνουν την κατάθεση μεγάλης κλίμακας και την εκδίδουν στην τράπεζα ως συλλογή κεφαλαίων. Σε περίπτωση που ένας από τους επενδυτές αποσύρει τα χρήματα νωρίτερα, ο μεσίτης πρέπει είτε να επιχειρήσει να μεταπωλήσει την κατάθεση σε άλλο πελάτη είτε να ζημιώσει το συγκεκριμένο τμήμα. Οι μεσίτες που είναι υπεύθυνοι για τις καταθέσεις δεν απαιτείται να λάβουν καμία άδεια από πολιτειακές ή ομοσπονδιακές υπηρεσίες.